营销人员家庭有房无贷存款70万 买基金还是投股市

　　【理财案例】

　　和讯网友王先生，今年32岁，家在福州，目前在国内是一名业务营销人员，每月净收入9000元，年底奖金40000元。太太每月净收入4000元，目前已有4个月身孕。夫妇俩的公司都有基础社保。家庭每月生活开支5000元，其他年开支10000元。活期存款70万元，自住房产100万元，没有任何家庭负债，也无房贷，整体家庭年收入近20万，无投资大型项目，家庭前期大型资金收入来源基本都是家人在国外务工所获。

　　【理财目标】

　　1、完善自身保障计划；

　　2、通过合理的资产配置，实现家庭资产稳健增值。

　　国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下：

　　表1 家庭收入支出表 单位：元/年

　　姓名： 王先生

　　收入

　　金额

　　支出

　　金额

　　工资类收入

　　日常生活支出

　　60000

　　王先生

　　108000

　　房贷按揭还贷

　　0

　　王太太

　　48000

　　保险费用

　　0

　　奖金收入

　　40000

　　其他支出

　　20000

　　收入总计

　　196000

　　支出总计

　　80000

　　年结余

　　116000

　　【案例分析】

　　根据王先生家现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师为成先生家简单制作了家庭收支统计表，如下：

　　从王先生家的收支和资产情况可以看出，此家庭年净收入达到11.6万元，家庭资产共计170万元，相对来说还是比较不错的。但是王先生家目前主要存在三个问题：一是家庭开支有点高；二是家庭保障方面并不完善；三是王先生家对理财方面比较保守，仅以储蓄方式为主，而且70万存款一直存活期，资金没有得以充分利用，所以建议主要需从这三方面着手规划家庭理财。

　　【理财建议】

　　1、现金规划

　　王先生家每月净收入1.3万元，但是家庭每月开支6000元，年开支2万元，开支方面有些高。所以，王先生家在这方面要有所控制，压缩生活开支，减少浪费。每月结余可以选择定投类方式或余额宝等，还可以获得4%-6.8%的收益。而且像余额宝类互联网金融产品，流动性强，也能随用随取。

　　2、完善家庭保障

　　王先生是家庭的顶梁柱，家庭的主要收入来源者，因此在保障方面一定要充足，除了基础的社保外，嘉丰瑞德理财师建议再配置养老型保险，为以后养老提前做准备；其次再考虑配置意外保障险和重大疾病险，提高保障。太太才怀孕四个月，一般20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保“母婴险”，能对妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障。另外也对胎儿、新生儿的死亡或新生儿先天性疾病给予赔付，可以考虑购买。

　　3、合理进行资产配置

　　王先生家在投资方式上比较单一，仅以储蓄方式为主，而且70万这笔巨额资金却以活期存放，利息太低。资金没有进行充分利用。因此，理财师建议王先生家的70万存款需重新进行配置，采取分散投资策略，降低风险来实现家庭资产的稳健增值。比如按4-3-3的比例进行配置，即40%的资金进行定期储蓄，年利率3%；30%的资金配置固定收益类产品，享受到10%起的收益；剩余的30%的资金可以配置高风险性高收益的投资品种，享受到15%以上的收益，如外汇、股票、期货等，投资策略“稳中求进”。

　　通过这样的家庭理财规划方案，王先生既通过合理的资产配置，实现了家庭资产的稳健增值。又完善了家庭保障，家庭抗风险能力得到提升。(案例数据来源和讯)