转变资产结构赚钱

　　【理财案例】

　　王先生42岁，上海本地人，是一家民营企业的老板。企业经营正常，一般一个月税后利润在3.5万元左右。王太太则是一名小学教师，税后月收入在6000元左右。尽管家庭条件不错，但王太太仍不想过生活较为单调的全职家庭主妇生活，因此，王太太还是保持了全职工作，继续教书育人。目前，王先生家庭的开销，生活开支每月6500元，孩子读书教育培训费用，每月2500元。养车费用，每月2000元。家庭资金有银行存款520多万，股票市值100多万，以及二套房子，价值共700多万。未来，王先生想让家庭财富稳健的增值。

　　【理财目标】

　　家庭财富保值增值。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为，王先生自己干事业，经营状况也挺不错，每月有3万多的收入。且家庭也是属于中产较富裕的阶层，各方面花费基本不用愁。计算可知王先生的家庭财务状况大致为：

　　家庭收入：3.5万x12月+6000元x12月=49.2万元

　　家庭支出：6500元x12月+2500元x12月+2000元x12月=13.2万

　　年可支配收入：49.2万-13.2万=36.0万

　　不动产资产：房产700万

　　其他资产（流动资产）：520万+100万=620万

　　总资产（除车、家具等之外）：700万+620万=1320万

　　从上财务数据可见，王先生家庭的总资产较为丰盈。总资产中，房产的比重达53.0%（700/1320万=53.0%）；此外银行存款占总资产的比例为39.4%（520/1320万=39.4%），投资资金占总资产的比例是7.5%（100/1320万=7.5%）。总的来说，不动产占据资产的比重较大，低收益的银行存款性质资产的占比也较大，而投资型的资产的比例则不高。家庭资产的结构不是很合理，不利于财富增值。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师建议王先生家庭，在不改变自住住房的情况下，可将家庭的资产重新进行合理化配置。如将低收益的储蓄型资金转为投资有较高收益的理财方式，具体可参考：

　　1、进行稳健投资

　　稳健的投资，建议配置一些银行理财产品或是基金产品。银行理财产品目前的收益在4%-7%左右。而稳健型的基金投资，像嘉丰瑞德-稳利精选基金，相比前者的收益还更高一些，且投资期限也相对很灵活。有3个月、6个月的短期投资，也有一年以上的投资。3个月的投资期，年化收益是8%，6个月的年化收益是9%，一年以上的投资，年化投资收益在10%~14.4%。与此同时，该产品还有一个非常特别的优势特点，即产品的结构配比分为优先级和劣后级，结构中客户属于优先级别，产品方为劣后级别，此结构对客户的投资来说，更有安全性保障。像这类基金的投资，对投资资金量在20万~300万或300万以上投资者来说，比较的适合。

　　2、风险性的投资

　　除了稳健型的投资以外，建议王先生可适当增加部分风险性投资的投入。如当下的股票投资，或是一些“天使”风险投资、股权投资等。股票投资是比较常见的，而股权投资则是近几年比较新兴的业务，也具备了诸多的新颖之处和亮点，王先生不妨可作为投资的一种补充参考。

　　3、海外投资移民

　　鉴于目前王先生的家庭财富状况，其实也可配置一些海外的不动产。与国内房地产目前的“红海”不同，海外的一些旅游热点地区的房产还处于一个价值的相对“洼地”，因此投资机会还是比较大的。此外，海外投资还有很多国内意想不到的税务优势，比较适合王先生这样拥有实业的企业家人群。

　　总体上看，假如王先生家庭按建议的方式改变资产配置结构的话，从前期来看，几个月或一二年时间即可将资产的从过去的低收益状态转变为有较高收益的投资状态，即可赚取一笔不小的投资利润。嘉丰瑞德理财师认为，从专业的财富管理上看，目前转变家庭资产结构应当是“当务之急”。