如何创业理财兼顾

　　【理财案例】

　　李明（化名）今年28岁，从大学时期就开始捣鼓手机APP软件，毕业后自己在上海打拼创业，开了一家小型的APP开发公司。经营几年下来，目前生意也是比较红火，月收入在2.8万元左右。李明平时工作起早贪黑，虽然自己有一定的收入和积蓄，但是却也是“没有时间”理财。不过近段时间，李明在朋友的敲打之下，也认同了当下最好还是做一些理财比较好的看法。于是他向理财师咨询了一些如何进行财富保值和增值的理财问题：

　　【财务分析】

　　通过了解，李明的财务状况是，有银行储蓄，目前有一年的定期储蓄10万，活期40万。公司的每月纯利收入有2.8万，商务和生活开支每月有8000多元。此外还有房租，自己租了一套酒店公寓，每月花费7000多元。经计算，目前李明每月的可支配收入在1.3万左右，每年是15.6万。

　　从资金上看，作为创业者，李明的总资金量总体并不算大。不过，对于IT行业来说，资金主要是人力资源的成本，因此，未来李明可能仍需要保留一部分的流动资金，以应付扩大营业规模的招聘和员工开支等。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议李明，在自己的资产配置方面应做一些适当的调整。除留足足够的经营、生活的开支以外，需要将剩余的资金用于投资更高收益的投资以赚取利润。具体的做法如下：

　　1、资金的部分预留

　　建议李明预留3-6个月左右的生活备用金，以及日常的经营用资金，这部分资金大致在10万左右。这部分资金可适当分配放入余额宝等投资工具中投资，在需用时再转出。这部分资金放置在余额宝中可赚取约年化4%左右的收益率，比单纯的放置于银行要好。

　　2、部分活期储蓄转为短期的投资

　　目前，活期储蓄的收益是0.35%，是比较低的收益形式。理财师建议李明可将50%左右的活期储蓄转变为类似的短期理财方式。比如转为配置现今比较流行的固定收益类的理财产品，像宜盛财富的单季鑫，10万元起投，产品年化收益率是8%，相当的划算。3个月左右的短期理财即可赚取较高的收益，又可确保资金的拥有高度的流动性，也符合李明这类“创业型”公司目前可能面临的资金需求的特点。

　　3、定期储蓄到期后转投资或转投资于国债

　　目前，储蓄的方式对于资本的保值和增值来说并不适宜，特别是在央行继续维持在“降息”的大周期环境当中的时候，储蓄的收益会越来越低，包括定期。故理财师建议李明，在这部分10万的定期储蓄到期后，一是可选择转化为上述的短期理财方式，二是可选择长期的国债投资，收益也比定期储蓄要强，与此同时，国债的固定票面利息也避免了进一步的降息的“损失”。

　　综合来看，假如李明按理财师建议的方式重新配置资金比例以及投资方向的话，相信此举不仅仅是对目前的创业投资有利，也能更好的使现有的财富得到保值和较快速的增值。