降低存款增加风险投资 为孩子储备艺术教育基金

　　【理财案例】

　　王先生的情况，今年32岁，上海本地人，供职于上海一家广告公司，是市场部经理。目前单位效益较为稳定，除掉社保各种交金后，底薪加提成平均一个月18000元左右，年底奖金3万。妻子30岁，供职事业单位，一个月到手6500左右。俩人养育一女，5岁。两人合计银行定期存款有50万，活期15万，股票10万及基金产品5万。

　　此外，王先生在结婚时父母送了房子，这套在住的房市价在330万左右。其余目前没有其他的大开支和还贷。家庭开支方面，每月生活费用5000元，另外，小孩学钢琴请老师每月2500元，养车费用平均月1500元。

　　【理财目标】

　　王先生想法也比较简单，就是想多点投资，多赚一点财富。另外，想维持小孩的教育计划，让她继续学好琴。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为目前王先生才32岁，正是年富力强的阶段，妻子在职，收入较也为稳定，与此同时，家里也有一定闲置资金可供使用。另外，父母家庭能支持王先生房子，家境总体也是不错，赡养父母的后顾之忧较少。自己家庭也没有房贷、车贷压力，未来最大的开支除生活费外未来将会是孩子教育方面的投入。计算王先生的家庭财务状况大致为：

　　家庭收入：18000元x12月+6500元x12月+3万=32.4万元

　　家庭支出：5000元x12月+2500元x12月+1500元x12月=10.8万

　　年可支配收入：32.4万-10.8万=21.6万

　　不动产资产：房产330万

　　其他资产：50万+15万+10万+5万=80万

　　总资产(除车、家具等之外)：80万+330万=410万

　　就王先生家庭的情况，收入较高，支出一般，每年的可支配收入在20多万，大致属于中产家庭水平。另外，家庭总资产中，房产的比重较大，330万/410万=80.5%；此外，银行存款性质资产50+15=65万，占比为15.8%。投资型的资金比例较低，10万+5万=15万，占比3.7%。

　　【理财建议】

　　由于房地产占家庭财产的比重较大，房价下跌对家庭总的财富的影响还是很大的。嘉丰瑞德理财师建议王先生家庭对房产之外的资金进行合理的理财投资。首先，宜降低银行存款等收益较低的资金的比例，转为投资较高收益的方式。

　　建议王先生配置现在比较热的，稳健型的固定收益类理财产品。假如连续投资，此种投资方式即相当于储备未来几年的艺术教育基金，每个月2400元，对于小孩周末业余时间学琴来说，应该还是足够的。

　　其次，适当增加风险性投资的比重。现阶段股票也是不错的选择。嘉丰瑞德理财师提醒，股票投资需要注意投入的资金比例、控制好仓位，层级操作，设立止损等。股票投资目前看，整体大盘形式还是很有机会的。

　　此外，嘉丰瑞德理财师建议王先生平时将零散剩余资金充分利用起来，存入余额宝等工具赚取年化4%左右的收益，点滴的积累对财富肯定会有帮助。

　　总体上，假如王先生家庭按建议方式配置资产，相信对理财目标的实现是不难的，同时也最大化的利用了资金，避免了闲置的“损失”，让财富在短期即可有稳健的、较高的积累和增值。