家庭如何理财投资

　　【理财案例】

　　黄先生今年32岁，在一家外企担任产品设计总监一职，公司有14薪，每月税后收入2万左右。妻子28岁，在一家红酒贸易公司做行政，一个月到手约7500元。俩人现有一女，4岁。家庭现有一套三室一厅室，价值350万。房贷每月除住房公积金还贷以外自己另有支出是3000元。目前两人有银行存款70万。在家庭开支方面，每月生活费用5000元，养车费用平均月1500元，小孩读培训每月2000元。另外，黄先生父母在老家生活，为孝敬长辈，黄先生每年都提供1.5万的生活费给他们做零花。现在黄先生目前的想法是，在现有的资金基础上多做一些投资，使家庭财富更充裕一些。

　　【理财目标】

　　家庭理财使财富增值。

　　【财务分析】

　　据嘉丰瑞德理财师对黄先生家庭的分析，认为目前黄先生家庭在收入方面尚可，但在支出方面也有不少。另外，家庭的资金存在较多的闲置，投资方式较少，不适合使家庭财富较快的增值。经计算，黄先生的家庭财务状况大致可归纳为：

　　家庭年收入：20000元x14月+7500元x12月=37万

　　家庭年支出：（3000元+5000元+1500元+2000元）x12月+1.5万=15.3万

　　年可支配收入：37万-15.3万=21.7万

　　不动产资产：房产350万

　　银行资产：70万

　　总资产：70万+350万=420万

　　从上可见，黄先生家庭目前预计的年可支配收入在20多万左右。大致处于一个中产的小康之家水平。家庭总资产中变现能力较弱的房产的占比也较大，占83.3%（350万/420万=83.3%），以及家庭过去的投资较少。嘉丰瑞德理财师认为，黄先生当前在家庭理财上还是有比较大的改善空间。

　　【理财建议】

　　嘉丰瑞德理财师建议黄先生，目前在工作都较为稳定，且有一定的资金结余，可将剩余的银行储蓄资产进行重新部署，提高资金的使用效率，获取更多收益。如投资一些银行理财产品、股票以及配置固定收益类的理财产品等。

　　比如先将70万的银行储蓄中的10万用以配置一些短期的银行理财产品，3个月一期分成2批次配置5万的产品，5万到期后继续滚动投入。这样可以保证了资金具有一定的流动性，能一批一批的得到钱，防止临时用钱是没有资金。银行理财产品的年化收益率在4%~6%左右，还是不错的。

　　其次，黄先生可安排10万元左右的资金可配置一部分的风险性投资，常见的如股票。在这里，嘉丰瑞德理财师不建议黄先生家庭再做更高风险的投资，包括期货等。股票投资，前期可入手一些蓝筹股、龙头股，这样会比较稳健。

　　最后，嘉丰瑞德理财师建议黄先生家庭配置30~50万左右的固定收益类的理财产品。这类产品的收益较高，安全性也不错，如比较受欢迎的宜盛财富宜盛宝，其产品年收益率10%起，10万元投入，一年期满本息收益11万，相当于每月可以进账833元，相当的划算。用作投资，可以稳健、长期的增值。

　　嘉丰瑞德理财师认为，以上方式通过对现有银行的储蓄性资产的重新分配，可让资金的投资收益增速有明显的提高，另外也大大的加快了财富的累积速度。