公司软件部门老大 月入2.6万的理财生活

　　【理财案例】

　　陈先生是西安人，30岁，大学本科毕业后直接来上海打拼，目前在一家软件公司从事Java开发，也是部门的经理和“老大”。现在陈先生每月收入约2.6万元。陈先生去年刚结婚，太太是上海本地人，是政府公务员，太太每月税后收入在5500元左右。两人单位均正常缴纳五险一金。去年，陈先生跟太太结婚花费了15万多，双方父母家庭筹资共同买房，花了40多万，目前陈先生还有积蓄60万，以及一些股票，市值12万。现在陈先生想进行一些投资，以使家庭财富能比较好的增值，因此向国内知名理财机构咨询有关的投资建议问题。（附：陈先生现在家庭每月的开支是，包括生活、娱乐、消费等，平均大概每月8000多元，还房贷，每月6600元，其余无大的开支和负债。）

　　【理财目标】

　　投资理财使家庭财富增值。

　　【财务分析】

　　总体上，理财师分析认为，目前陈先生和太太的工作都是比较稳定的类型，收入也不错，在上海属于比较典型的中产家庭。陈先生家庭财务情况大致可计算如下：

　　家庭年收入：37.8万(2.6万x12月+5500元x12月=37.8万)

　　家庭年支出：17.52万(8000元x12月+6600元x12月=17.52万)

　　家庭年可支配收入：20.28万(37.8万-17.52万=20.28万)

　　股票资产：12万

　　银行存款：60万

　　据以上统计，理财师认为陈先生家庭目前的收入较高，有近40万的年收入，而支出方面不算大，未来的开支预计仍主要以生活开支和偿还房贷为主。现在每年家庭可有20多万的可支配收入的资金剩余，以及银行60万的储蓄资金剩余。

　　【理财建议】

　　据此情况，理财师建议陈先生，目前可以考虑将85%左右的“剩余”资金转化有较高收益的理财和投资方式，以获取更多的财富。如60万银行存款的85%，即51万左右，这部分可配置稳健型、偏进取型和风险折中型的投资，进行资产配置，具体可参考：

　　1、稳健型投资

　　目前，市面上比较常见的稳健投资如国债、银行的理财产品投资等。像某银行机构发行的稳富理财，5个月投资，预期年收益率是5.25%，投资门槛是5万。理财师建议陈先生可配置5~10万左右，或者是国债，3年期收益在5%左右，也可以。稳健型投资的好处是风险小，但总体的收益偏低。

　　2、偏进取型投资

　　鉴于陈先生家庭成员比较年轻，有比较充足的赚钱能力，因此也建议配置一些风险收益较高的投资品种，像股票、偏股基金等，都可以选择。这部分投资，并不一定保本，风险也比较大，因此建议配置的资金量不要太多，如陈先生家庭，目前配置15~20万即可。

　　3、风险折中型投资

　　此外，风险不是很高、但收益却比较高的部分投资类型也是陈先生可重点考虑的对象。以定增类产品的优选定增基金为例，这类投资挂钩股市定增项目，且基金由劣后方提供资金安全垫，假如亏损也先亏合作的劣后一方，因此客户的投资收益更有保障。这类产品的预期收益可高达8.5%—36.5%或更高。像这些，作为“中产家庭”的风险折中的资金配置选择，也是比较适合的。从过往历史业绩来看，市场上的定增产品的平均收益高达45%，相比于股市的平均收益，甚至还超过了不少。在资金配置量上，理财师建议陈先生，如家庭配置此类定增基金产品的话，配置金额可维持在投资总额的50%~70%左右，这样就不会冒太大的投资风险。

　　4、零散资金的运用

　　目前，除了日常的生活费用，建议陈先生也准备好平时的生活备用金、预备金等，以备不时之需。这部分较零散的资金，建议归置在余额宝、财付通等工具中，也能享受一定的收益，这部分收益大致在年化4%~5.5%左右的水平。如此一来，不但提高了资金的使用效率，并且能多赚些钱，也是很不错的。

　　总体而言，陈先生家庭确实应该在投资和理财上做一些动作了。理财师认为在目前的低息大环境下，不投资理财那肯定是要吃亏的。