提早为儿子备婚房

　　面对如今上海房价的居高不下及频出的房地产调控政策，孩子才上高一的朱先生夫妇，已开始积极攒钱，重视投资理财，筹谋儿子未来的婚房了。朱先生夫妇担忧未来房价再上涨，儿子的婚房更加买不起，所以考虑现在买房。

　　【理财案例】

　　朱先生今年45岁，在上海某国企单位工作，每月税后收入15000元。太太，每月税后收入8000元，都有五险一金。儿子今年16岁，上高一，2年半后考大学，并有读研计划。一家三口住在一套99平米的商品房内，房产市值280万元，家庭每月的生活支出在7000元左右。目前家庭有存款80万元，股票和基金投资30万元，目前损失了一些收益。

　　【理财目标】

　　1、打算给儿子提前购买婚房，适合吗？

　　2、银行利息降低，80万存款如何实现保值增值。

　　【案例分析】

　　从朱先生家的情况看出，理财师分析认为朱先生家每月收入23000元，每月生活开支7000元，基本上每月都能结余16000元，1年192000元。总体来说，家庭年结余很不错。但是目前家庭也存在一些问题，首先家庭完全依赖朱先生夫妇的固定薪资，财富自由度低；其次，两人没有商业保险，只依赖五险一金，保障不全面。另外，目前上海房价走势并不明朗，不必担惊受怕，建议判断房价走势后，再决定是否买房。

　　【理财建议】

　　分析了朱先生家财务情况，并结合家庭理财目标，理财师给予了以下几点家庭理财建议：

　　1、买房规划

　　目前朱先生的儿子正上高一，距离儿子结婚，据推算要在6年半后，意味着买房并非现今家庭迫切需求，理财师建议可观望半年至一年时间，再决定是否现在买房。如果决定开始买房，建议朱先生重点考虑购买地铁沿线周边的房子，一来房子可以保值、增值；二来这类房子，买后也比较容易出租，租金就可用来还房贷。在买房时，最好采取公积金贷款的方式，这样朱先生家买房压力会减轻不少。

　　2、夫妻养老规划

　　朱先生目前已45岁，如果60岁退休，还剩下15年的赚钱时间了。朱先生目前只有基础社保，保障并不高。而且随着年龄的增加，夫妻俩的身体状况也会不如之前，若只靠基础社保，退休保障肯定不足，退休后的生活质量也会受影响，所以理财师建议夫妻俩再各自配置一份意外险和重大疾病险，增强保障，来满足退休后的医疗需求。

　　3、家庭投资规划

　　朱先生家目前有80万元定期存款，没有活期存款，如果遇到家庭突发意外事情，提前支取存款就会有利息损失，且利用度不高。另外目前股市和基金的资金有所损失，考虑到朱先生的风险承受度不高，因此理财师建议将目前家庭80万的存款进行一些稳健型的投资理财，比如拿出30万元存款存银行，享受1年3%左右的利息；剩余的50万元配置像宜盛财富宜盛宝类固定收益类产品，1年享受10.6%的收益，使得存款实现了保值增值。

　　4、子女教育规划

　　朱先生的儿子正在读高一，2年半后靠大学，并有读研计划。据理财师了解到目前在国内读大学1年的学费和生活费大概需要2万元左右，4年大概需要8-10万元左右，孩子上大学的这部分资金比较迫切需求，建议朱先生夫妇及早准备。