转行后如何进入财富增长的“新常态”

　　【理财案例】

　　李想（化名），今年36岁。李先生10年前，在上海宝山一带从事钢铁贸易赚了不少钱，不过近几年由于钢材生意没落，被迫转行做运输生意。收入也从原来的巅峰期的每月4万多下降到现在每月只有1.2万元左右，让其不免有点失落。不过李先生家庭资产还是较为殷实的，其有250多万存款。而且自己也买了两套房子，目前市场价在360多万。此外，李先生也做一些金融投资，过去炒股票，目前持有的市值是60多万，不过持有的股票大多尚未完全解套。对此，李先生向理财师咨询有关的理财建议，希望在目前的基础上有比较好的投资和家庭财富增值。

　　【理财目标】

　　财富增值。

　　【财务分析】

　　结合李先生目前的收入情况，每月1.2万，每年有近14.4万的收入。跟过去每月4万，每年近48万的收入相比，确实有一定的落差。而李先生的家产也确是比较丰厚，总资产有670万（250万+360万+60万=670万）。因此理财师认为，就目前来看，李先生的理财重心，还是着重放在已有的累积资金和资产的配置规划上。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议李先生，对房产之外的资金进行合理的理财投资。首先，宜降低银行存款等收益较低的资金的比例，转为投资较高收益的方式。

　　1、降低银行储蓄的比重

　　目前，李先生的银行资产有200多万，从理财角度看，仅收获的是活期和定期的收益。比如活期的存款，利息只有0.35%。而定期存款，目前各大国有行在央行3月1日最新的降息下，尽管还保持跟原来定期存款利息2.75%到2.9%不变，但随2.5%的基准利率下调，今后是肯定会下降的，且后续估计还会有进一步降息的趋势。因此继续大量的存银行的话，用老百姓的话来说是“越来越不划算”。故也建议李先生应降低银行储蓄的比重，并用于其他高收益的投资。

　　2、投资配置部分信托产品

　　对于李先生上百万的资金来说，建议可考虑配置部分信托产品。信托产品年收益率在7%-12%左右。信托产品一般来说需要的资金量起点较高，在100万以上，投资的期限一般在1年到3年左右。信托产品的兑付通常是比较安全的。

　　3、配置固定收益类的产品

　　理财师此外还建议李先生也可考虑部分互联网金融类的固定收益理财产品的配置投资，比如时下热门的宜盛财富单季鑫，仅10万元即可起投，投资期限3个月，年化收益率8%。对于单季鑫来说，其主要特点是投资期限较短，资金回笼快，收益也较高。因此也比较适合李先生这样可能在经营上需要一定的资金流动性的投资人。

　　4、适当的考虑全球化的资产配置

　　经历过钢铁贸易行业的红火和“大萧条”，可能李先生对所谓的行业发展周期、经济发展周期的风险也有了一定的理解。因此建议李先生也不妨将眼光适当的朝向海外，分散投资某个别行业的投资风险，寻求全球化的资产配置方式。比如多元化的配置全球化的基金、债券以及海外的大额保单等，可有效分散区域和国家的投资风险，并长期稳定获益。

　　总体上，假如李先生通过以上的理财投资和多元化的资产配置形成一个理财的“新常态”，那么家庭财富的增长速度肯定比原来较单一的投资方式要快很多。另外，在家庭资产的保值增值上，投资风险分散后也会更有保障。