准备孩子教育计划

　　【理财案例】

　　杨先生32岁，是杭州一家汽车经销商的市场经理。杨先生的收入情况是每月平均有2.8万元，太太的收入大概是每月6500元，均为扣除社保、医保、养老及个税后的收入。目前，杨先生跟太太有一3岁大的孩子，现在家庭的普通生活开支每月是7500元。家庭有现住房一套，每月供房贷4500元。此外有公司内部价购买的中档车一辆，养车每月开销约2000元。目前，杨先生的家庭有资产包括银行存款、股票以及部分贵金属资产。其中，银行存款约62万，股票价值约25万，以及黄金，价值约15万。所住的房子的价值大概是250万。杨先生目前想做更多一些的理财投资，为小孩准备一个教育投资计划，因此咨询了国内知名财富管理机构的理财师，寻求相关的理财解决方案。

　　【理财目标】

　　家庭理财、准备小孩的教育计划。

　　【财务分析】

　　经了解，理财师分析认为，杨先生在事业上的发展是不错的。工作多年也有了一定的资金积累，也做了一些投资，就目前看，部分投资如股票收益还不错。经计算，杨先生家庭的财务收支状况大致是：

　　年收入：14.4万(2.8万x12月+6500元x12月=41.4万)；

　　年支出：5.1万(7500元x12月+4500元x12月+2000元x12月=16.8万)；

　　年可支配收入是：24.6万(41.4万-16.8万=9.3万)；

　　银行存款：62万；

　　股票权益：25万；

　　黄金：15万；

　　不动产价值：250万

　　可流动总资产（银行存款、股票、黄金）：102万（62万+25万+15万=120万）；

　　总资产（不动产、可流动总资产）：352万（250万+102万=352万）；

　　【理财建议】

　　由上可见，目前杨先生家庭的整个收入水平在年轻家庭当中算是不错的，年可支配收入有24.6万元，总资产达到了352万。不过也能看到，杨先生家庭在资金使用上仍存在一定的闲置情况，比如银行存款的利用较少。理财师建议，可通过投资做一些调整，增加投资，并以此做好孩子未来的教育投资计划。比如：

　　1、投资稳健的固定收益类理财

　　比如考虑到孩子教育投资，不妨考虑一些长期较为稳健的理财投资方式。建议可利用20万左右的资金，配置一些固定收益类的产品，像比较知名的年化收益9.6%起的宜盛财富宜盛宝，20万元投入一年期满本息收益21.92万。如果本息连续投资，10年后，收益可达50.02万，20年后，收益可达125.1万，如果用做孩子的教育计划的话，是比较合适的。

　　2、配置基金类产品

　　与此同时，也建议杨先生适当的配置部分基金类的产品或是银行的理财产品，短期的3个月投资、或是6个月投资都可以，而且到期后还可以继续投。这样家庭也就能有一定的资金流动性。类似的基金如-稳利精选基金，投资收益3个月的是8%，6个月的是9%。此外，银行理财产品也可以配置，但收益稍低，一般在4.5%-5.5%左右。

　　3、现有资产管理

　　此外，家庭做好零散资金的管理也很重要。比如家庭有资金闲置的时候，可暂时转入余额宝等工具中投资，也可享受4.5%左右的收益。而杨先生的股票，建议注意分散投资风险，比如配置多个行业的股票，另外也需要做好投资的止损准备。再有就是，如果某股票长期看好的话，不妨长期持有，耐心等待增值。

　　总的来看，假如杨先生按照建议的方式对家庭资产重新加以调整和配置的话，相信孩子教育基金的积累，以及家庭财富的增值是不难的，而家庭未来的生活一定也可以更美好。