百万资产如何投资

　　【理财案例】

　　李先生今年32岁，几年前在上海开了一家茶叶馆，卖高端茶叶。几年前业务很不错，收入每月4万多，现在生意没那么好了，每月只有3.2万左右。平时，李先生太太在店里经营，李先生则在外边跑业务。目前，李先生家庭有资产约320多万，其中有120万的银行存款，150万的国债及50万的银行理财产品。家庭开销，每月平均是1.2万元。李先生现在觉得自己的资产收益不是很高，因此他咨询了理财师，想了解如何做一些有较高收益的投资，以增加家庭财富，并且他要求投资风险也不要太大。

　　【理财目标】

　　增值个人财富。

　　【财务分析】

　　理财师分析认为，李先生经营的事业尽管目前利润有所下降，但是总的来说，收入还算是可以的。每月3.2万元，每年的家庭收入大概是38.4万，算是中产水平。此外，李先生家庭的开支，每年大概在14.4万（1.2万x12月）左右。因此，年可支配收入是38.4-14.4=24万。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议李先生，假如想做些投资的话，可适当的转换部分银行储蓄用作投资。此外，银行理财产品和国债的理财资产，也可部分转化为较高收益的投资方式，具体建议如下：

　　1、降低银行储蓄的比重

　　从家庭资产的配置方面看，目前的银行储蓄比重有点偏高。建议除预留6个月左右的生活储备金，以及部分生意的周转资金外，其余可进行投资。目前，市面上比较稳健的理财方式可参考配置固定收益类的产品，如年收益率在9.6%-12.6%的宜盛财富宜盛宝，收益也相对较高。固定收益类理财可适合大多数家庭进行基础的家庭资产配置，投资风险也相对较低。

　　2、现有的理财产品部分转其它投资

　　目前，李先生已有部分银行理财产品的投资，银行理财产品的年收益率在4.5%-5.5%左右；此外，国债的投资，3年期的收益率是5%左右，这两者相对于其他的投资，如固定收益类投资，收益并不高。建议在部分银行理财产品到期后，可将资金转为配置一些固定收益类的理财产品，或者是适当的配置一些有资金托底的基金类产品。这类基金一般在投资的结构中有优先级和劣后级之分，如的稳利精选基金，客户出资2000万做为优先级，机构出资1000万作为劣后方，客户的投资收益率在8%-14.4%之间，且客户有劣后方提供的资金安全垫保障，亏损的几率比较小。因此，这种类型的基金在投资中也是非常的稳健，收益率也较高，对于家庭理财，也可以考虑这类稳妥的定增基金的投资。

　　3、家庭零散资金加强利用

　　对于李先生，家庭平时的资金往来中还有不少的零散资金，建议这部分金额不多的话，可以余额宝等形式投资保存，以赚取4.5%左右的余额宝投资收益。

　　4、利用多种渠道赚钱

　　目前，李先生的经营在利润上有所下滑。不过，假如经营的茶馆适当的开展多元化的投资经营，开展网络电商等业务或多进行一些营销活动等，这些也能增加经营的利润。

　　总体上，如果李先生按理财师推荐的方式配置资产，并多利用其它渠道多元化经营的话，相信李先生的家庭财富将会更安全和稳健的增长。