家庭理财如何进行

　　【理财案例】

　　陈先生31岁，大学学自动化专业，毕业后在广东干了几年。由于不是很满意工作的环境，2010年转来上海发展。现在一家环保设备上市公司从事销售工作。目前，陈先生在公司做得不错，且当上了主管，每月收入大概在2.2万左右。陈先生太太则在一家美容院工作，扣除各种费用后收入平均6500元每月。2年前，俩人买了一套郊区的二手房。目前，陈先生家庭有积蓄大约40万，手头还有一部分股票，价值约12万，股票正在盈利当中。家庭开支方面，现在每月还房贷5500元，日常生活开支4000元，未有小孩，每年其他的开支，如回老家、外出旅游等，每年约1.5万。目前，陈先生想进行一些家庭的理财以增值财富。对此，他咨询了国内知名理财机构的理财师，想了解家庭理财的方案。

　　【理财目标】

　　家庭财富增值。

　　【财务分析】

　　对此，理财师分析认为，目前陈先生从事销售，从工作上来看，职业的灵活性比较强，而且从事的环保行业也是国家未来支持和鼓励发展的行业，业务比较有机会做得更大，因此在收入上会有一个向上的趋势。另外，太太工作是属于服务业，工作和收入也都比较稳定，总体上，家庭的后顾之忧较少。经计算，目前陈先生家庭的财务状况大致是：

　　年收入：34.2万(2.2万x12月+6500元x12月=34.2万)

　　年支出：12.9万(5500元x12月+4000元x12月+1.5万=12.9万)

　　年可支配收入：21.3万(34.2万-12.9万=21.3万)

　　银行储蓄：40万

　　股票资产：12万

　　从陈先生家庭的可支配收入情况看，收入属于上海的中产家庭水平，每年约34.2万元，且都有规定缴纳的国家社保等保险，保障上暂无大的后顾之忧。另外，家庭目前也有一定的资产，可用于理财和投资。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议刘先生，目前其家庭尚未有小孩，仍处于比较年轻的阶段，如想家庭资产有较好的增值的话，可进行一些组合投资，以增值家庭财富。具体可参考：

　　1、10-20万左右的稳健投资

　　建议陈先生增加高收益投资的比重，目前这类投资可配置稳健的银行理财或是固定收益类的理财产品。像大银行的银行理财产品，收益大多在4.5%-5.5%左右，适合家庭投资。而固定收益类的理财，像大机构宜盛财富的单季鑫，年化收益率是7.6%，也都比单纯的银行储蓄的收益要高出很多，家庭理财不妨配置。

　　2、配置部分基金产品

　　目前，各种基金产品也是很丰富。结合当下最红火的股市投资，偏股的基金也较受欢迎。但是，基金产品也有较大的风险，即可能遭遇损失。不过也有一些有优先和劣后级配比的基金产品，普通的投资者作为优先级可享有劣后级提供的、以出资为限的投资安全垫保障，因此对于投资者来说更安全一些。尽管如此，这类产品的收益率也相当不错，以-优选定增基金为例，优先级的预期收益在8.5%-36.5%，这对于基金产品来说，是不错的配置选择。

　　3、零散资金加强利用

　　每个家庭都有零散资金，陈先生家庭也不例外。对于这部分平时的生活备用金，银行的零散资金等，建议可放置在余额宝、微信财付通等投资工具中享受零散投资的收益。目前，这部分投资的收益率在4.5%左右，大概一万元，一天可赚1.3元。

　　总的来看，假如陈先生按理财师建议三种组合的投资方式对资产进行一定的配置的话，相信财富比原来不配置或少配置理财投资的方式，增值的速度要更快一些。