月入2万 家庭投资如何适当作出“取舍”

　　【理财案例】

　　邝先生29岁，从事建筑暖通设计，月收入2万。邝先生研究生毕业后一直在上海工作，目前已入了上海户籍。邝先生今年刚结婚，筹集了35万的婚房费用，买了一套郊区的房子。目前自己还有银行存款22万。而在开支方面，家庭开销不多，每月4500元，房贷每月6000元，还有就是旅游和休闲娱乐花费，每年大概2万左右。邝先生太太跟他同属一个单位，目前收入是7500元每月。他俩年终奖去年拿了5万和1.5万。邝先生向财富管理机构的理财师表示，自己对银行储蓄已经“无感”，储蓄的利息实在太低，自己需要进行一些投资，并想了解如何做一些家庭方面的投资和规划比较好。

　　【理财目标】

　　家庭财富增值。

　　【财务分析】

　　理财师分析认为，目前邝先生及太太的职业相对来说都是比较好的，事业单位，稳定性好。但从多方面的反映来看，建筑业的涨薪趋势可能有一定的放缓，因此对于邝先生家庭来说，也存在一定的压力和挑战。总体来看，邝先生家庭的收入和开支可大致计算如下：

　　家庭年收入：39.5万(2万x12月+7500元x12月+5万+1.5万=39.5万)

　　家庭年支出：7.4万(4500元x12月+6000元x12月+2万=14.6万)

　　家庭年可支配收入：24.9万(39.5万-14.6万=24.9万)

　　银行存款：22万

　　【理财建议】

　　根据邝先生的家庭收支统计情况，理财师认为，邝先生家庭目前每年的可支配收入有24.9万，属于一个中产阶层。另外可用于投资的资金，在付房产首付后已不多。投资的渠道有限，需要明年进一步的积累。就目前看，可参考的资金投资配置如下：

　　1、10万左右的固定收益类理财

　　由于邝先生已经成家立业，从家庭考虑，应着重以稳健的投资方式为主。建议可配置一些固定收益类的理财产品，如市场上比较热门的宜盛宜盛宝，10万可起投，产品年收益率也比较高，达9.6%。10万元投入，一年期满本息收益10.96万。比起银行活期的0.35%利息收益，以及一年期定存的2.5%的利息收益来说，是比较划算的。

　　2、5万-10万左右的偏风险型的投资

　　此外，由于邝先生有着比较好的收入，支出也不多，有一定的现金流。故可用资产的一部分配置偏风险型的投资。以目前来看，可能配置股票比较适合。这部分资金，不宜配置过多，5-10万即可。家庭的资产仍应以上述的稳健型投资配置为主。在选股上，目前已经是较高的点位，部分板块上涨已经很多，建议邝先生暂时不要过分的最高，可适当的配置前期涨幅较少的大盘蓝筹股等。

　　3、资金积累后的考虑

　　比如现今也有一些既能投资股市又比较稳妥的投资配置方式，像股市的定增产品就是一个典型。目前可通过-优选定增基金参与投资定增股票，并且享受劣后方提供的资金安全垫做为投资保障。邝先生可待资金量明年有50万左右即可配置这些定增类的投资，预期收益也高，达8.5%-36.5%。

　　总体上，对于邝先生来说，家庭的财富增值的较好的途径即是以上几种。当然其他的，诸如常规的银行理财等，在目前受降息、降准的影响下，其投资收益后续可能并不太好，理财师认为这部分可暂时的放弃。有取有舍，保持灵活的理财也是比较重要的。