年轻小夫妻结婚投资理财方案

　　【理财案例】

　　陆鸣，今年32岁，由于没钱买婚房，领了结婚证但一直没买房办酒席，因此两人计划在年底买车买房结婚。双方父母表示能为他们准备100万元，陆鸣俩人多年的工作积蓄也有60万元左右，其中5万元余额宝中，50万定存即将到期。今年想买一套两室一厅的房，预计180万元左右；购买30万元左右的车；另外，结婚费用预计要50万元。陆鸣是软件开发人员，目前税后月收入12000元，公司福利待遇都不错，年终奖一般在5万左右。陆鸣的女友税后月收入6000元，年终奖有2万左右。两人每月生活支出一般在8000元左右，夫妻感情一直很好。

　　【案例分析】

　　从陆鸣的家庭情况和夫妻俩的收入支出状况来看，理财师认为陆鸣家整体财务状况还可以，夫妻俩年收入28.6万元，除去每年9.6万元的家庭年开支，每年结余达到19万元。在买房结婚方面，夫妻俩有60万元左右的存款，双方父母还支持了100万元，也为小两口也减轻了不少压力。不过，年底要想买房、买车，还要忙结婚，完成三件大事，预计要准备260万元左右，资金仍不够。因此，陆鸣就要做好理财规划，首先夫妻俩要努力工作赚更多钱；其次在家庭开支方面要注意节俭，避免浪费；第三适当进行一些稳健型的投资让闲置资金增值。

　　【理财建议】

　　分析了陆鸣家的财务情况，为了帮助陆鸣羊年年底能顺利买车买房结婚，理财师给予了陆鸣家以下几点家庭理财建议：

　　预留3∽6个月的备用金。首先陆鸣要预留3∽6个月左右的家庭生活备用金，即5万元（余额宝中的资金即可）。这部分资金能随用随取，还能享受高于活期存款的利息，7日年化收益率在4%左右。另外，平时也可以将工资收入和支出转入余额宝，资金积少成多。剩余的家庭存款可以进行投资来获得更高的收益。

　　家庭购买婚房计划。陆鸣羊年买房预计需准备180万元，父母给予100万元，家庭还有60万元存款，若再加上1年20万元左右的收入，完全可以用于买房。但是理财师不建议陆鸣这些资金全部用于支付买房钱，建议家庭预留一些存款。买房计划，可以拿出100万元资金缴纳首付，剩余的80万元，可以采取组合贷的方式买房，公积金贷款40万元，剩余的40万元商业贷款，以6.15%的年利率来计算，贷款期限选择20年，每月等额还款5377.39元，对于夫妻俩每月1.8万元的收入来说，几乎无压力。对于家庭剩余的60万元存款，完全可以进行一些稳健型的投资，可以选择一些固定收益类理财产品、银行理财产品等。就比如10万元起投固定收益的理财产品，60万元年收益是11%，一年期满收益6.6万元，收益还是相当不错的。银行理财产品收益要稍微低一些，年收益一般在5%左右。如果陆鸣想配置一些像股票、外汇等激进型的投资，收益很高，但风险会较大，谨慎投资为好。

　　结婚买车结婚计划。夫妻俩年底结婚不仅买房还买车，买车钱预计在30万元左右，结婚钱50万元左右。买房后，夫妻俩手中还有60万元存款，1年用于投资，最高能获6.6万元收益。另外，年底还有夫妻俩1年的结余资金近20万元，资金总计86.6万元，完全能用于买车，并顺利举办宴席结婚。

　　此外，理财师表示夫妻俩也要掌握一些省钱窍门，比如团购，购置婚礼用品、预订婚宴就可以采用这种方式，一定能省下不少钱。还有消费要坚持货币三家，做到花最少钱能买到最好的东西。（宋辰）