如何进行个人理财

　　【理财案例】

　　万女士33岁，在上海开有一家服装店和一家SPA馆，自己做老板现在每月收入3.5万。万女士目前是离异状态。目前万女士有身家大约是500多万。包括有一套房子，价值340万，银行储蓄180万，股票20万，以及纪念金条，价值25万。在支出方面，主要是生意上的往来，以及个人的一些生活、护理、保养以及外出旅游等，每年大约15万。此前，万女士只是投资炒股票，并未做其他的理财。目前，考虑到自己也有一定的积蓄，且未来也需要有些比较稳定的投资作保障，因此向理财师咨询如何做一些个人的理财规划，以使资产能有较高的增值。

　　【理财目标】

　　增值个人资产。

　　【财务分析】

　　理财师认为，万女士有自己的独立事业，是工作上的女强人，能力出色，收入也较为丰厚，年收入超过40万。目前，万女士家庭财务情况大致可计算如下：

　　年收入：42万(3.5万x12月=42万)

　　年支出：20万

　　年可支配收入：22万(42万-20万=22万)

　　房产价值：340万

　　其他资产：225万(180万+20万+25万=225万)

　　总资产（房产+其他资产）：565万（340万+225万=565万）

　　根据以上统计，理财师认为，万女士家庭的收入情况属于收入较好的中产水平。不过，在支出方面，支出占收入的比例偏大，接近收入的一半。另外，万女士家庭的资产中，房产的价值占比较高，其他的权益类投资的占比偏少。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议万女士，在目前能有100万以上的资金闲置的情况下，想要使个人资产能有较好的增值的话，应着重加大这部分资金在投资上的比重。具体可参考：

　　1、增加配置权益类产品的比重

　　万女士目前已持有一定的股票，属于进取型的投资。考虑到目前的股市的发展还是不错的，故可适当的增加股市类的投资的份额。理财师建议，除投资个股外，也可以考虑一些以非公开发行的股票的投资机会，即定增市场投资，其风险比个股投资要低一些。目前，提供了优选定增基金这类产品，可直接参与到定增市场的投资。收益方面，普通投资者可享有劣后方提供的资金安全垫保障，配置投资的预期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。从过往历史来看，大盘在3000-4000点为时，定增项目的平均收益高达45%。像万女士，目前不妨配置50%-60%左右的银行储蓄份额于这类权益类的投资。

　　2、固定收益类的理财

　　此外，理财师也建议万女士配置一部分的固定收益类理财产品，如比较流行的如宜盛财富单季鑫、双季鑫，投资期只有3个月和6个月，产品年收益率是7.6%和8.7%。也是比较划算的。这部分资产的配置，可作一份的商业备用金。

　　3、小额零散资金的投资管理

　　最后，对于小额的零散资金的处置，理财师建议万女士可多使用余额宝等投资工具，既能相当于银行的活期存款来使用，也能获取一定的投资收益，目前余额宝的投资收益在4.4%左右，也比银行的活期0.35%的收益要高很多。

　　总体上，理财师认为，假如万女士按以上的参考配置方式配置个人资产的话，相信在资产总额会比原来储蓄形式的“自然增长”要好很多，资产增值速度也要快很多。