如何理财提前退休

　　最近的德国之翼坠机事件又将飞行员这个职业推向了风口浪尖。日防夜防，驾驶员难防。即使所有的机舱门都是反恐级别的，但是相信所有人都没有料到真正的危险是来自驾驶员内部。俱乐部的会员梁先生，同时也是国内一家知名航空公司的驾驶员，他说其实飞行员这份工作确实压力不小，所以患上抑郁症也未必就没有可能，关键是要调节好自己，能够有一个和谐的家庭关系。“一个郁郁不得志、家庭不美满、负能量等身的人，放在哪里都不安全，更何况是飞机的驾驶舱内？”45岁的梁先生目前税后年薪80万，他觉得飞行员长期需要倒时差，与家人也经常分开，还是想要在生活质量不下降的基础上能够提前退休。

　　【理财目标】

　　能够在正常退休年龄63岁的基础上提前退休而保证此后生活质量不下降、为孩子付房子首付的钱。

　　【财务分析】

　　梁先生一家生活还算富裕，妻子是一家企业的高级管理层，年薪也有将近25万元。两人在市中心有两处房产，价值均超过800万，一处自住一处出租，租金收入一个月大约有8000元左右。育有两子，其中一个已经到了婚育年龄，有良好的工作，但是梁先生希望能够帮孩子付首套房首付。另外，梁先生在股票账户里有300多万元，有1000多万元的银行存款。

　　【理财建议】

　　1、利用现在的房地产政策，确实可以付一部分首付

　　近期房地产“政策组合”可以说是利好不断，首付比例仅20%，也就是说，对于梁先生一家来说，虽然总的还款额度还是没有变，但是对于资金却有了更多的流动性可以进行理财上的配置。如果还是按照800万的房产算，首付仅160万。梁先生可以把另外一套自住房卖了（因为对于改良住房性的二手房买卖，现在营业税也下降了），也可以保留那套房，换取稳定现金流。

　　2、留出小儿子的教育规划资金

　　小儿子今年16岁，差不多是快要高考的年龄，但是梁先生想让他去国外深造，费用算下来一年大约是20万人民币，前两年孩子很难在外自己独立赚钱、勤工俭学，所以梁先生还是要为小儿子留出100万左右的人民币作为教育金。另外梁先生此前给孩子持续购买的教育保险也已开始生效，每个月小儿子能有专项教育金2000元左右，都可以作为一定的补贴。

　　3、购买固定收益类理财产品增加收入

　　1000多的银行存款未免有些可惜，而且还都存在一个银行里。保险条款里也规定了赔偿的最高界限是50万，所以银行不是最适合资金存放的地方。梁先生可以尝试年化收益率在5%左右的货币型基金，虽然不高，但是也能战胜通胀，事先就越好的收益也比较放心，另外，年化收益率在10%左右的宜盛宝也是不错的选择，一年100多万的收益几乎都可以给二儿子也付首付了。另外券商债权类的理财产品也是不错的选择。

　　4、合理投资，拿到超额收益

　　股市很好，可以尝试炒股。其实对于高收入的梁先生一家来说，自己炒股并不是最好的选择，梁先生也可以参与股票相关的投资项目，比如定向增发，一般定增在3000-4000点左右的收益率都在40%左右，可以适当参与这类的项目，比如-优选定增基金等，因为其不需要个人太多地操心，由机构操持，与机构有着利益共享的关系，既可以放心，也能够有一定超额收益。