个人理财何去何从

　　【理财案例】

　　对于当前的股市，不少以前不碰股票的投资者，现在也颇为纠结。孙先生28岁，在上海从事销售工作，目前月收入在1.8万左右。最近孙先生在外面跑业务，经常听到有人聊股票，而他自己也在犹豫要不要进场。此前，他亲戚就有炒股票亏得卖了公司的，因此他也警戒，股票到底是不是个“坑”。他目前手头的资金量也不少，七八十万，应该如何做。对此，他咨询了国内知名财富管理机构的理财师，应该如何做一些理财，采用什么方式比较好。

　　【理财目标】

　　个人财富增值。

　　【理财建议】

　　从孙先生的经历来看，理财师认为，其实他讲得也有一定的道理。过去几年，股市确实曾经有过疯狂，然后崩塌的情况，这也令不少的投资者心有余悸，甚至声称“不再碰”股票。另外一部分人认为，股市是一个零和游戏，有赢必有输，因此也不想涉足股市。理财师认为，这其中也有一定的道理。

　　对此，理财师跟孙先生指出，在理财投资上中国的股市目前不是一个完全的自由市场，政府调控、法律不完善、操作不规范等等因素都有，但是从理财投资角度来看，市场也在不断的完善，至于对股市的看法，各人有不同的观点，可投资，也可不投资，看个人的偏好。但简单的“零和游戏”的说法也不太对，毕竟股市有分红，跟赌博的“你死我活”还是有区别的。总的来看，建议孙先生考虑理财不妨从以下方面综合考虑：

　　一、高风险的投资风格

　　建议孙先生根据自身的风险承受能力选择是否是高风险还是低风险，或者是折中的投资理财方式。高风险的投资有股票、股票基金等。前者孙先生如果不排斥的话，建议可配置20%-30%的资金在股票当中，或者是配置股票基金，让机构代为操作赚钱。股票投资，行情变化快、风险高，在进入的早期，如果不熟悉的话，建议还是不要满仓进行操作，可先半仓，待熟悉后在逐步加码。但配置的比例需要慎重，以免家庭的整体资产出现较大亏损。

　　二、低风险的投资风格

　　此外，低风险的理财也可以选择一些国债类的投资，比如3年期的国债，收益率在5%左右。比银行的同期存款利率要高一些。国债投资最为安全，但收益也偏少。如果投资风格比较保守的话，配置的比例这部分可多配一些，在25%左右，如果不是很保守，这部分可配置15%左右即可。

　　三、折中型的投资风格

　　另外，也可选择折中型的投资，可以考虑目前的银行理财产品或固定收益类理财产品。比如银行理财产品，银行的人民币理财产品，投资于高等级信用的债券、政府债券、货币市场工具等，工商银行、建设银行、农行等售卖的收益大致在4.5%-5.5%左右，一般5万元起投；另外固定收益类产品，如宜盛宜盛宝，产品收益9.6%-13%，10万元起投。像这些风险不高的折中型理财工具，比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置计划。建议配置比例，可维持在30%-60%左右。

　　四、注意分散风险、灵活投资

　　对于理财，理财师指出，如果想财富有较快的增长，可偏风险进取型的投资多一点，如果想财富保值，可选择稳妥的国债投资。在两者之间，像孙先生这样，建议可以以折中性的投资类型为主。另外辅以股票、股票基金、混合基金、保险、国债投资等，搭配形成一篮子投资计划。资金量大，有条件的话，也可以关注国外投资市场，比如海外房地产投资、海外保险、信托等投资品种。

　　投资有风险，但不投资、不理财的风险似乎更大，毕竟货币都在继续发行，通货膨胀也几乎是市场的发展趋势，不投资理财，财富肯定会相抵的慢慢缩水。因此，建议还是做理财，个人财富才能更好、更有效的保值增值。