如何理财未雨绸缪

　　关于运营商的吐槽在近几年来可以说是层出不穷，在网上骂声最大的时候，电信小哥朱晴开始紧张了，他非常明白，哪里有压迫哪里就有反抗这个道理，尽管当时电信还是具有得天独厚的垄断优势，小哥的年终奖和福利都非常丰厚，但是总有一天，会有大改变来临，他会面临着比以前大得多的工作量和比以前小得多的工资涨幅，朱晴也明白，他不是一个人在战斗，钢铁、煤炭、交通、券商行业的小伙伴们都会有类似的变化。于是那年，朱晴找到了，说他要提早作准备，以应对接下来行业的危机。朱晴是个忠诚心很强的人，他深深地爱着通讯事业和中国电信，明确表示永不转行，但是他又深深地爱着自己的老婆和未出生的孩子小豆浆。理想和家庭如何两全？

　　【理财目标】

　　储备好“过冬”的粮食，做个好员工和好爸爸

　　【财务分析】

　　那时朱晴的妻子在银行工作（很不幸，这次银行也中招了。）两人有一套房子，每个月需要还贷款5000多元，两个人还有银行存款70万元，每个月的家庭收入都在两万五以上。现在妻子快临盆，朱晴一个人月收入已经仅在一万元左右了，比起最好的时候有大幅缩水。

　　【理财建议】

　　1、配置固定收益类理财产品进行“保本”

　　朱晴和妻子在两年前那个时候配置了50万的宜盛宝，现在已经滚到了61万元。虽然固定收益类理财产品的收益率并不算太高，但是却能有效地达到保值增值的目的，于是夫妻俩成功地躲过了市场的熊市，能够面对接下来的危机。这一部分是理财的基础配置，不能缺少，在稳定增长的基础上才能思考别的。

　　2、洞察大势，寻找好的投资标的

　　如果光靠固定收益类理财产品，可以四平八稳，但是缺乏应变能力。理财师认为，固定收益类理财产品对于投资理财来说，是一份85分的答卷，已经达到优良，学霸们如果不甘心，可以在固定收益类理财产品保底的时候配置一些别的投资标的。朱晴在去年年末就在理财师的建议下进入了股市，自己找了几支市盈率较低的股票。同期大盘涨幅超过120%，他的股票涨幅也多于70%，现在朱晴将股票逐步抛出，准备在理财平台上找一些海外大额保单和海外信托。“因为总理年末的时候签订了这方面的大单”朱晴和理财师P的想法颇为一致。

　　3、学会记账，节俭

　　已然感知到了大势，朱晴在那个就开始记账，尽量精简自己的花销，连结婚典礼都不是大操特办，这也为他们两夫妻节省下了30多万元的花销。而且朱晴本来是个很爱打游戏的宅男，他也从那个时候起停止了那些需要充钱才能玩的游戏。现在看来，这些举措和未雨绸缪都从某种意义上让他们现在的日子更好过了。

　　4、不必提前还贷，但是要将提前还贷的钱用作投资

　　原本朱晴和妻子想过要提前还贷，理财师认为，此后贷款政策可能会有一些优惠（果然如此），而且提前还贷享受不到任何利率的折扣，还需要向银行打申请报告。如果害怕将来的收入减少不能够负担房贷，不如将这一笔钱用作投资，以投资收益来养房，其余的，该享受享受，该花就花，我们赚钱买房，并不是为了过苦行僧的生活。

　　5、配置商业保险

　　马上要有孩子了，朱晴成了家里的主要经济支柱。那么为了确保孩子和妻子在任何时候都能够保障生活，朱晴为自己配置了保险。当然，我们都希望这份保险永远用不上，但是朱晴却说，因为这份保险，让他在工作的时候也多了一分安心。