资产配置正三步

　　【理财案例】

　　李先生是一家广告公司管理层人员，月入1.8万元，李夫人月入1.5万元，家庭共有存款50万元、一套市值450万元左右的房子和3只股票。每月该家庭需要支付双方父母6000元赡养费，两个正读初中孩子的抚养费4000元，月纯收入大概在1.5万元。生活非常宽裕，但是李先生想要送两个孩子出国留学，这给家庭带来了一定压力。李先生咨询，怎样能够实现家庭财富的保值增值？

　　【财务分析】

　　理财师分析，李先生家庭比421家庭的压力还大。上有老下有两小，家庭压力全部肩负在夫妻两人身上。值得庆幸得是夫妻两人均属于较高收入人群。家庭年固定纯收入在20万元左右。通过对李先生家庭进行的免费财富体检得出，李先生家收入虽高，但是资金运转效率不高，同时，李先生家庭的支出占比相当于一个家庭的50%，支出过高。

　　【理财建议】

　　1、家庭压力大，不宜进行高风险投资

　　股票是非常常见的投资方式，收益高同时也蕴藏很大风险。李先生家庭上有4位老人，下有两个孩子，理财师认为，李先生不宜进行股票这类高风险的投资。但是，鉴于李先生是资深股民，对已有股票做长期持有打算就另当别论。不过还是需要提醒李先生，股市中，淡定很重要。不论牛市熊市，泰然处之，不能贪得无厌。

　　2、存款利息太低，需投资转型

　　6月28日央行实施降息政策，银行的定期存款利率降至2%，李先生50万元存款，一年只能获得1万元利息，太低。鉴于李先生投资对风险性要求较高，国债是代替银行存款的后备选择。利率比银行利率多大约1.7%，但是对于财富增值，国债投资在家庭理财中占比不宜高，20万即可。剩余的30万可以配置固定收益类品种宜盛宝等，1年就有百分之十的收益。平时每月的工资存入余额宝内，可以作为家庭的备用资金，从而能更好地实现财富增值。

　　3、减少家庭支出

　　李先生家每月的支出几乎占据整个家庭收入的50%，支出太高。父母上了年纪，为子女操劳了半辈子，给父母的钱不能少；孩子不能过于娇惯，因此理财师建议，适当减少孩子的零用钱；同时李先生夫妻两人的支出也要相应减少。平时生活中，尽量养成记账习惯，不要花无谓的钱。

　　李先生打算将两个孩子送到国外留学，虽然发达国家的教育水平较高，但是费用也是非常昂贵。出国留学，孩子的语言关要硬。虽然出国留学可以先选择读语言，但是这样在无形中加大了支出成本，因此，在送孩子出国前，确保孩子的语言关要硬。这样不仅可以减少成本，而且对于孩子在外留学也是有益无害。同时，李先生要在日常生活中锻炼孩子的独立和自理能力，以便于孩子离开父母后能够很好的照顾自己。