投资股市亏损 家具店老板如何转型稳健理财

　　【理财案例】

　　郑先生40岁，是一家品牌家居店的老板。由于和太太经营有方，现在店铺月纯利润在3.5万左右，收入算不错。现在，郑先生家庭的资产状况是有资金150万，其中股票80万，房产2套，价值420万。在开销方面，每月家庭平均开支1.2万。郑先生之前也做投资，不过大多是股票，原来有小赚，不过近来却是亏了不少，他自己也对股市投资心有余悸，想今后还是做一些稳定一点的投资。为此，郑先生咨询了国内知名财富管理机构的理财师。

　　【理财分析】

　　理财师分析认为，郑先生目前的家庭收入条件不错，每月利润3.5万，年收入大概是42万，而总支出金额大概是14.4万（1.2万x12月=14.4万），那么家庭的可支配的收入大概有27.6万（42万-14.4万=27.6万）。另外，郑先生家庭的投资之外，银行的储蓄仍有较大的剩余，资金的利用率不足。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议郑先生，如果考虑稳健型投资理财的话，可从下几个方面做好规划，具体可参考：

　　1、降低银行的储蓄比例

　　目前，郑先生有150万左右的资金放置在银行，这部分只有活期和一些定期的收益。在央行调低利率水平后（基准利率已降至2%），这部分利息收益将进一步减少。建议从资产增值的角度出发，不妨转为配置一些稳定收益的固定收益理财会更划算。投资以宜盛月月盈为例，一百万的资金一年投资期每月可定期收获0.85%的利息返还。这部分资金，其实也可作为家庭生活费的支出。相比较而言，即使是低风险的投资，收益也比存银行的方式赚的钱要多多了。

　　2、高风险的股票投资寻求部分替代

　　此外，郑先生还持有不少的股票。郑先生考虑稳健的资产增值其实可从股市中撤出，或是部分撤出资金，用于其他类型的投资。撤出后可考虑转做一些固定收益类的理财，如上述的每月拿收益的品种。此外也可考虑当今的一些众星拱月MOM证券投资计划这类投资，仍跟股市挂钩，但有8%的固定收益，还有股市的浮动收益。这些投资是交给专业的投资机构打理，其实也是未来的一种投资方向，可弥补散户投资的专业性不足的缺点。

　　3、备好流动资金

　　对于郑先生经营的品牌家居店，通常来说也需要较大的流动经营资金。因此，在做好投资计划前，要备好合适的流动资金用于经营。这部分资金，可放置在余额宝等资金管理工具当中，获得约3.5%左右的存储收益。

　　4、家庭成员的理财

　　最后，理财师也建议郑先生家庭也做一些记账工作，掌握资金的去向，增强资金的管理，提高使用效率，另外再加强理财知识的学习。特别提醒的是，像现在投资工具有很多，但对不太熟悉，且需要具备非常高专业性的投资领域，比如收藏品、艺术品、邮币投资等，尽管有时这些行业看起来比较火，但建议还是要避开为妙，以免发生大的投资风险。