中年炒股亏钱50万 转稳定型投资保退休养老金

　　【理财案例】

　　浦先生42岁，经营一家中餐馆已经10余年。目前餐馆的生意还算不错，每个月净利2万多不成问题。另外多年经营下来，浦先生也积攒下不少钱，目前银行有存款大约140万。以前浦先生很少理财，不过今年4月，看身边的朋友相继炒股也赚了不少钱，自己也跟着进入股市投资，投了200万。但自上个月的股灾发生之后，浦先生的股票也跌得比较凶，被迫割肉损失了50多万，另外还有一部分股票，已在套牢当中，浦先生现在也似乎也只能等待解套，并想是否应转战别的一些风险较低的投资。还有自己的养老，他也想规划一下，应该如何操作。

　　【理财建议】

　　对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为，目前浦先生在股市上的投资失利除了股市遭遇大的“股灾”之外，其实也跟资金的配置比例不当也有关系。通常像股市这类高风险投资领域，一般家庭的投资比例不宜超过可投资资金的20%-30%。像浦先生，原有340万(140万+200万)左右的可投资资产，可投股市的比例却很高，占据了58.8%(200万/340万=58.8%)，显然已让资产的整体风险过高。股市一下跌，整体损失也就显得较为巨大，故接下来在股市当中，应该要进行部分资金配置上的调整、减仓等。建议如下：

　　1、股市资产的调整

　　对于股市，前期有过5100多点的高点，而以目前的市场人气来看，恐怕是难以短时间再企及这个点位。故目前股市的反弹对于浦先生完全“收复失地”来说，恐怕也需要一段时间。当前，建议浦先生可适当的逢高减持股票。而处于深度套牢的股票，背后又无业绩支撑的，不如斩仓放弃，而像部分蓝筹类股，则可耐心等待，可能还会回到原来的价位，然后再进行减持，降低系统性风险。总体上，应把股市的仓位降下来，投资的金额降下来。

　　2、转变投资形式

　　对于高风险的股市，前期变现的股票，可以转为一些固定收益类的投资，以使资产能相对稳定并且增值。以收益每月返还的宜盛月月盈为例，每月固定返还0.77%起的收益。相对于股市的高风险，这类投资尽管收益没那么“亮丽”，但是风险低，很适合家庭用来做资产的配置。一般来说，配置低风险、稳健型的投资的比重，要占可投资资金的40%-60%左右，对家庭资产的稳定其核心作用。此外对于每月返还类型的投资，还有一个好处是可以随时监督投资的获益情况。此外对于现在的银行存款，建议也部分进行类似的低风险的投资，把低收益性质的储蓄，转为其他稳定且有较高收益的投资。

　　3、定期存款转余额宝理财

　　对于浦先生，平时保留一定的现金和活期储蓄可能是必须的，因为经营的餐馆可能涉及到一些流动性资金或者是备用金。这部分资金如何理财，建议是转变为余额宝等形式来“储蓄”，目前余额宝的年化收益率在3.3%左右，相比较于一年期定存的2%-2.8%的收益以及活期0.35%的收益，都还存在不少优势，而且余额宝的使用也非常方便。

　　4、养老的计划和准备

　　对于浦先生提到的养老问题，嘉丰瑞德理财师认为其实提得非常实际。目前浦先生40多岁，还有20年左右即到退休年龄。如果是从事体力劳动，可能不到60岁就不能适应“干活”了。而目前浦先生是没有社保的，故建议可现在开始缴纳社保、医保，连续缴纳15年后即可以以后每月领取养老金。另外，社保医保中还有大病医保这个保险，也能减少很多因病致贫的风险。对社保和医保，家人可一起办，到退休后就有了保障了。如果是有余力，也可在社保、医保的基础上继续配置商业保险或者是海外的养老、医疗商业保险，例如香港的海外保险就很不错。在嘉丰瑞德有很多人中产家庭都配置有香港的保险，香港保险相对大陆的商业养老保险来说，其综合性价比还是很高的，这些浦先生都可进行选择。