新婚小两口 投资固定收益理财产品家有小宝的 要提早准备教育资金

　　“迢迢牵牛星，皎皎河汉女。”下周，又将迎来一年七夕时。都说最好的爱是长久的陪伴。 对于热恋中的情侣们来说，更憧憬鲜花、巧克力的甜蜜浪漫， 但对于那些刚刚结婚的小两口， 抑或已经步入三口之家的甜蜜小家来说， 一份科学合理的家庭理财规划，更能代表爱的承诺。今年的七夕， 让我们跟着专业理财师一起， 打造一份让爱保值增值的理财规划。

　　新婚小家庭投资固定收益理财产品最靠谱

　　随着90后纷纷走进婚姻殿堂，组建新的家庭， 生活状态也从以往的几乎一个人吃饱全家不饿转换到为小家庭努力奋斗。 作为90后小夫妻，应该怎样进行理财规划？如果按照每个家庭每月有5000元的资金可以用于理财，可以进行哪些投资，相关金额应该进行怎样的分配呢？中国 　　首先要准备好应急储备金，虽然说夫妻二人每月有5000元的结余， 但也应准备好应急储备金，确保在任何情况下，都可以有月支出3~6倍的家庭储备资金。 为了保证资金的流动性，可购买一些灵活类理财产品。 比如货币基金、宝宝类产品、 各家银行的超短期理财、T+0理财等。 此外，为了长期的发展，需要逐步积累本金。 两个人现在还是有着比较稳定的现金流的，但是为了长期的发展，必须积累足够的本金。当前两个人可以购买月定投类理财产品或基金，起到保值增值和强制储蓄的双重作用，同时提高投资收益率。 除此之外，可以购买固定收益类理财产品来增加收益， 等到本金积累到一定程度，可以购买长期一些的固定收益类理财产品，还可以通过资产配置其他如保险、 贵金属等， 达到资金保值增值的目的。

　　家有小宝家庭保障要做好

　　小崔和老公， 是个典型的工薪家庭。孩子明年就要升小学，目前小家庭没有房贷、车贷，暂无赡养老人负担。孩子明年升小学，现在夫妻月收入8000元，孩子每月幼儿园费用及相关费用近4000元，家庭月花费2000元左右，有5万元存款，有1万元炒股资金。 农行吉林省分行财富管理中心财富顾问刘建华建议，像小崔这样的家庭， 家庭理财的首要目标是子女的教育规划， 由于教育金缺乏弹性， 因此需要进行稳健的投资，可以将5万元存款购买稳健型银行理财产品或国债， 预计年收益率为5%； 每月结余2000元投资债券型基金，采取定投的方式。 1万元的炒股资金可视投资收益情况，如果收益不错，可以继续进行投资，否则建议交由专家理财， 可以考虑投资股票型或混合型基金。

　　另外，对于家庭理财而言，备用金规划很重要， 应该预留一笔家庭备用金， 以应对意外事件对家庭财务状况的冲击， 数额一般是家庭月均支出额的3~6倍， 夫妻收入比较稳定， 这部分备用金可以设定为月均支出的3倍。建议购买货币市场基金， 在保证流动性的同时增加投资收益。对于即将上学的孩子来说，未来教育费用支出将是一笔重大的开支，而且教育费用没有弹性，因此需要提早准备， 可以采取多渠道筹集的方式，投保教育保险，也可以投资于不同期限的银行理财产品和国债，每月投资额为3000元。

　　此外， 夫妇随着年龄的增长，患病的几率不断上升，根据保险的“双十”原则，建议夫妻每年投保保额120万元保险， 保费支出1.2万元，分别投保定期寿险、重大疾病保险、医疗费用保险和意外险。 最后，建议进行组合投资，其中货币类资产占20%，可以投资货币市场基金和银行理财产品，期望年化收益率为3%；债券类资产占50%，可以投资国债和债券型基金，期望年化收益率为5%； 权益类资产占30%，可以投资股票型基金和指数型基金的组合，采取定期定投的方式，期望年化收益率为8%；组合期望年化收益率为5.5%。