金领遇见降薪潮 银行小主管如何理财寻自保

　　[摘要]孙先生是上海工行某支行的分管小主管，在“限薪令”下达之前年薪有40万，限薪令下达之后年薪大概有36万。

　　【理财案例】

　　孙先生是上海工行某支行的分管小主管，在“限薪令”下达之前年薪有40万，限薪令下达之后年薪大概有36万，遇上此次“央企薪酬制度改革”，孙先生基本工资的比重有所下降，绩效薪酬的比重在上升。孙先生目前个人存款有100万，在上海拥有个人住房一套，银行类的理财产品投资有30万，家里还有一个上初中的孩子，私家车一辆，妻子是一位中学教师，目前孙先生一家没有外债，双方父母都在老家。孙先生自己的孩子马上完成九年义务教育，而自己的工资不仅没有涨，反而还有所下调，而且银行类理财产品的收益接连下滑，会影响到家庭以后的生活质量，而且双方父母都一年老一年，便在朋友的介绍下来寻求专业理财师的帮助。

　　【理财目标】

　　通过投资理财保障自己的工资收入水平不降低，实现家庭财富的保值增值。

　　【财务分析】

　　孙先生现在处于家庭的成熟期，没有负债压力，妻子每月收入固定，有6000元，家庭年收入为：36万+6000×12= 432000元，加上两人的年终奖之类的，每年可以有45万元进账。但是孙先生每月的支出较多：主要包括两方面，一是双方父母的养老费用和孩子的上学费用，大概每年需要6000元，二是家庭的日常开销需要3000元，也就是说每年的支出费用为：12×（6000+3000）= 108000元，实际上每年可以结余：45万-108000元=342000元。在理财师看来，孙先生自己每年可自由支配的资金大概有150万，包括理财产品投资资金。