卡奴：为什么信用卡债越欠越多

　　一、卡奴是怎样炼成的

　　有个著名的“棉花糖实验”你可还记得？实验人员找来一帮熊孩子，说“每人一颗棉花糖，你们有两个选择：现在马上吃掉，或者忍15分钟等我回来，到时候每人多给一颗棉花糖”。

　　实验证明，选择后者的孩子长大后通常有更好的人生表现，比如更好的成绩，更健康的身体，事业更有成就，等等。

　　听到这里你可能很疑惑，这跟信用卡有毛线关系？

　　所以，我们再来讲一个真事：

　　2015年年初，股市一片欣欣向荣，有个朋友从3月开始陆续投了n笔钱入市。赚了不少，感觉不过瘾，就各种想辙怎么弄钱再投点儿进去，这其中就包括信用卡套现。朋友不傻，知道取现利息高，但拿来投资一天就可能赚10%啊！按当时的行情估算了一下，刨去取现的利息，还能赚不少。当时已经到了5月底，涨停股票确实很多。但半个月后……不但股票赔了，还欠了银行一屁股债。

　　最后，再来分享老班一个同事的光辉事迹。

　　话说去年夏天的某个午后，天气晴好，温度适宜，刚吃过饭的小伙伴们聊起了天，聊着聊着就说起信用卡。突然一个刚毕业的90后小同事说起自己每次发工资的前几天总是没钱花，然后就去拿信用卡取点儿钱出来撑几天。

　　全场沉默了半分钟后，大家纷纷问她：信用卡取现利息很高的，还有手续费，太不划算了。

　　90后小同事立刻紧张了起来：真的吗？

　　一圈人晕倒：你不知道吗？你每次看账单看不出来吗？

　　小同事一脸无辜：我用的是我妈的附属卡，都是她还，我…不知道…

　　(他人旁白：这绝对是亲妈…)

　　上面的三个例子是说：卡奴之所以成为卡奴，原因大体有三：自控力差、对未来过于乐观和真的不会用！

　　“棉花糖实验”证明了自制力对人一生的发展至关重要。很多人说“一个女生连自己的体重都控制不了，还怎么控制自己的人生”。老班说：一个人连信用卡都管不好，怎么管自己的财富？

　　第二个例子是乐观，凡是套现投资的人都有的通病：相信自己可以一直赚钱。然而现实又如何呢？套现投资最大的坑在于：投到低风险产品上，不够支付利息；投到高风险产品上，不能及时收手。

　　第三个例子是不懂，导致不必要支出。

　　再加上信用卡最长56天的免息期给人以错觉，人往往更关心眼前，所以容易过度消费。So，学会还钱最重要！

　　欠了很高额信用卡的同学，先要搞清楚利息有多高。

　　二、最低还款，利息惊人

　　欠款太多还不上？不还个人信用有风险？有个办法是银行最推荐的：到还款日了可以只还最低还款额，一般为当月账单的10%。

　　最低还款法虽然不产生费用，但会产生利息，而且利息是从消费你当日开始全额计息，每天万分之五的利息，直到你把欠款全部还清。0.5‰的利息到底是多高？

　　老班以案例的形式为大家演算下：

　　假设：

　　钱小白的帐单日为每月1日，到期还款日为每月26日；

　　2月1日银行为小白打印的本期帐单包括了她从1月1日至1月31日之间的所有交易帐务；小白仅有一笔消费——1月1日，消费金额为12000元；

　　小白的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币12000元，“最低还款额”为1200元。

　　若小白于2月26日前，全额还款12000元，则在3月1日的对帐单中循环利息= 0元。而假如小白每月都只还最低还款额，我们来看看接下来小白每个月要付的循环利息分别为多少。

　　(1) 若小白于2月26日只偿还最低还款额1200元，则3月1日的对帐单的循环利息= 351元。