婴儿潮未如约而至 理财养老才是存续之道

　　随着我国进入老龄化社会，各种养老问题接踵而至，而更雪上加霜的是第四次婴儿潮并未如约而至，意味着未来养老将面临新生力量不足的问题，此外以前传统的养老模式已经越来越不适应当前的养老现状，一些不成熟的新型养老模式如 “以房养老”、“会所养老”、“家政养老”等纷纷涌现出来。但是在国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德资深理财师William看来，理财养老才是存续之道，能较好的保障老年人养老的物质需求。

　　根据民政部公布的数据，截至2014年底，我国60岁以上老年人口已经达到2.12亿，占总人口的15.5%，表明中国目前正加速步入老龄化社会，而且另一方面中国新生婴儿的数量并没有实质性的增加，万众瞩目的第四场婴儿潮爽约，中国未来的人口构成比例会出现一个剪刀差，即老年人口在增加，新生婴儿同比在减少。这种情况下，国家一方面是放开单独二孩政策来缓解未来养老的压力，而中国未来人口发展战略报告也已经上递到决策层，会在今年十八届五中全会上进行讨论；另一方面是延迟退休来缓解社会养老压力的现实，但是目前看来效果并未显现。实际上养老问题最终还是落到“钱”字上面，当前我国养老金存在巨大缺口已经是不争的事实，所以嘉丰瑞德资深理财师William认为理财养老，提升老人自身财富的增值空间能更好的解决退休人员退休后的经济问题，这样既可以让老人通过接触学习基本的理财知识而丰富老年生活，又可以获得投资收益，为老年生活提供一定的物质支撑。

　　此外，中国家庭结构模式使得传统的家庭养老不堪重负。在中国计划生育政策下，“四二一”的家庭结构模式是当前中国家庭最为常见的一种模式，这种家庭结构下的养老压力巨大，会产生一系列的养老问题，尤其是双方父母的养老费用问题，一旦出现重大疾病，高昂的医疗费用会让整个家庭步入崩溃的边缘。而通过理财，在家庭财富保值基础上还可以实现增值，获得的投资收益能为养老提供物质支撑，所以，在此之前就应该未雨绸缪，做好养老理财规划，一是利用已有的积蓄，在留足日常生活费用和家庭应急备用金之后，配置稳健型的理财产品，包括银行类理财产品、基金以及固定收益类理财产品等，利用“钱生钱”提供养老后续所需的资金，以备不时之需，但是银行类理财产品在央行频繁“降准降息”的情况下已经不是最佳的选择，而如稳利精选基金这类投资期限灵活的理财产品可以多加考虑；二是将配置商业保险作为理财养老的补充，包括大病医疗险以及人身意外伤害险等险种都要适当配置，以防万一。

　　理财不仅仅是对本金有一定的保障，最重要的是能升值，能较好的应对通货膨胀时期人民币贬值的问题，而且未来中国金融市场的发展会越来越成熟，水平也会越来越高，理财养老可选的理财产品会更多，而且未来的理财市场肯定会出现专门针对养老的理财产品，能更好为人们的养老提供一条较好的解决路径。