准妈妈的理财故事：从余额宝到股票再到余额存

　　2014年年初我跟相恋7年的男友结婚了，很庆幸命运并没有拆散我们，我很珍惜这份来之不易的幸福。婚后，我跟随他来到上海。他大学毕业就在上海工作了，他不想放弃这几年在上海的积累。

　　在上海我们租了一套一室一厅的房子，每月的房租3000元，我也很顺利的在上海找到了一份5000左右的工作，他是程序员，每月的工资1万左右。虽然我们每个月有15000元的收入，但是上海的生活成本还是很高的，我简单的罗列我们日常的开销：

　　房租：3000元

　　水电煤等：300元

　　伙食费 2000元

　　超市购物 500元

　　电话费 150元

　　汽油费 150元

　　人情费 500元

　　买杂志和书 100元

　　其他杂费 100元

　　每个月的开销大概6800元，结余大概在8000元，对于新婚的小两口没有什么生活上的压力，这样的经济水平我们都还可以接受。

　　就在今年4月底我们迎来了爱情结晶了，当我得知怀孕这一消息后，我既开心又忧伤。开心的是可以当爸爸妈妈了，人生即将迎来新阶段。而忧伤的是，到底要不要辞职专心在家怀孕安胎，如果辞职了，家庭的收入将减少，我们该拿什么钱去养孩子？最后我们还是决定我先继续上班，等到怀孕6个月后再辞职在家专心安胎。

　　怀孕后我就开始关注理财，之前总是听身边的同事说他如何如何理财，如何赚了一个月的工资钱，当时我并不在意，总觉的钱够花就行。而现在，真心感觉到经济上的压力，也意识到只是单纯的把钱放在银行里，钱不仅不能保值，还有贬值的风险。所以理财成了我那段时间重中之重！下面就让我简单述说我这几个月的理财经历，希望这里有你想学到的理财干货！

　　一、余额宝：曾经的最爱

　　刚开始理财我第一个想到的就是“余额宝”。

　　以前总是习惯性的把钱放在工资卡里，总觉得把钱转到余额宝挺麻烦的。当我想要理财了，去网上查了下各种理财方式，突然发现还是余额宝是最便捷的理财方式了。于是我不辞辛苦的把我的工资卡开通了网银，绑定了支付宝，然后又把钱转到余额宝，记得我第一次转入金额就是我一个月的工资5000块钱。

　　那时候，余额宝的每万份日收益有1.2元，7日年化收益率4.46%，跟银行系的“宝宝”相比还是有一定的竞争优势的，加之余额宝是复利计算的。当时我给自己算了一笔账，如果我把钱放在里面一个月，我赚到多少，如下的计算公式（假设这一个月的万分日收益都是1.2元）：

　　第一天收益：5000/10000*1.2=0.6

　　第二天收益：(5000+0.6)/10000*1.2=0.600072

　　……

　　第30天收益：大约为19元。

　　而我把钱只放在银行，当时中银的活期利率为0.35%，我一个月只能拿到：

　　5000*0.35%*1/12=1.46（元）

　　这账是不算不知道，一算吓一跳啊，两者相差将近16块钱，真的够自己辛辛苦苦省下来的一顿午饭钱了，就这样我很毅然决然的把我资卡上的钱全都投资了余额宝。

　　但是最近余额宝收益跌破了4%，在3%左右徘徊，万分日收益也下降到八毛钱，跟其他的收益高达5%的活期理财产品相比，余额宝已经失去它的竞争优势了，这不得不让我跟它说再见了。

　　曾经最爱的余额宝，谢谢你带我进入理财的大门，培养我的理财意识，了解到互联网理财的魅力。虽然没有了你，我的理财路还是会坚持走下去的。

　　二、股市：这是个读不懂的故事

　　在余额宝里尝到理财的“甜头”后，我开始寻觅其他的理财方式。比较幸运的是，我刚好赶上今年上半年的“牛市”，身边好多朋友都纷纷投入股市，甚至我爸从老家打电话给我让我帮他炒股。我不是个盲目跟风的人，但当时的行情真的很诱人，在跟老公商量后，我决定拿出一万谨慎投资。

　　以下是我在实践中的一些心得，写出来跟大家分享，希望能帮助到大家。

　　1、开户的那点小秘密

　　一个新股民，首先面临的困扰就是不知道该选择哪家证券公司开户。

　　结合个人经验，我认为首先，一定要选那些有正规营业牌照的靠谱的证券公司。其次，要找那些有营业部的，有客户经理的，能提供一对一服务的证券公司。特别是第一次炒股的朋友，若有一个专业的客户经理给你指导，不管是在开户流程还是日后买卖股票上，都会让你少走弯路。最后，如果你是在相对偏远的三四线城市，附近没有证券营业厅的，一定要找能够提供网上开户，远程柜台操作业务的证券公司，这会为你后来的股票操作提供很大的便利。

　　还有就是很多人到困惑现在的证券公司要的佣金都不一样，有的万二有的千三，不知道哪个更靠谱。据我金融行业的朋友说，证券经纪业务这块在上海普遍的佣金在万三、万二左右，一些二三线城市都会比较低。对于刚刚进入股市的新股民，选择佣金相对较低的，这样炒股的成本会相对小点。

　　2、股票交割的手续费问题

　　这个问题困扰了我很久，我也是在一次次的股票交割中看懂了股票交割的手续费问题。下图是我最近一期的股票交割图：

　　我想通过这个交割图告诉大家，股票手续费没有我们想象的那么复杂，首先我们要弄明白股票手续费有哪些。我总结了下，收费项目主要有四个：

　　印花税：上交所和深交所相同，都是按照成交金额的1‰向卖方收取。

　　过户费：上交所：按照成交面额的0.3‰双向收取，证券公司另外留存0.3‰，也就是说其实 是0.6‰。

　　深交所：已包含在佣金中，故没有另外收取。

　　佣金：买卖都会缴纳，且不足5元按照5元收费。

　　其他收费项目：这个一般是没有的。

　　切记，佣金最低收费5元，不足的按5块钱算。所以平时在算交易成本时要特别留意这部分，尽量避免频繁的小额交易。

　　3、别盲目加群，跟风炒股

　　作为一个新股民，当我开好了户，了解完了手续费问题，拿着钱，义无反顾的冲进股市，2000多只股票冲入我的眼前，我傻眼了，这让我从何选起！

　　在客户经理的推荐下，我加入了一个炒股群。据说群主是一个很牛逼的“股散”，群里有很多人都在跟他炒股，听说都赚了不少，我也就半信半疑的跟着他开始买股。第一次在他的推荐下，于4月中旬的某天下午入了一只，如图：

　　后来这只股票走势不好，群主要我们加仓。幸好我没加，后来它继续跌，我跟老公商量后，决定割肉了，如图：

　　这只股在7月份的股灾的时候跌的更多，幸好这么早割掉。

　　虽然第一次尝试炒股很失败，也不能全怪那个“群主”，毕竟自己本身也是缺乏理财专业知识的，不能自己挑选适合的股票。从那之后，我再也没盲目听从“群主”的建议了，这里分享下作为新股民我的一些炒股经验：

　　1、提升自己的金融专业知识，学习一些简单的财会知识，能简单分析自己投资的上市公司的基本财务状况；

　　2、与给您开户的客户经理保持良好的沟通，特别是遇到专业上的问题时，您可以咨询他买哪只股票，但是一定要有自己的想法，切记盲目操作，千万不要把账户都交给客户经理操作；

　　3、千万别有赌徒心理，谨记“理财第一要务不是赚大钱，而是不亏钱！”，摆正心态。

　　中国股市是个让人读不懂的“故事”，每个股民都或多或少在中扮演着某个角色，身在“故事”中，只管享受这份快乐就好，是赚是亏，一切随缘。随着端午节后的股市大跌，我也退出了股市，踏上寻找新的理财方式的道路。

　　三、余额存，与你携手走向幸福

　　算算我学着理财的日子有6个月了，从最初的余额宝到股票，整体下来没亏也没赚。不过经历过6月份的股灾后，我深刻感受到稳健理财更加适合我。尤其是这个月月初我辞去工作，全职在家安胎后，家庭的重担完全压在我老公一个人身上，我倍感寻求安全稳健的理财是多么的重要。

　　我不太敢投P2P网贷，一方面是因为自己对它不了解，另一方面是通过新闻了解到很多P2P平台不靠谱，携款潜逃的很多。信托的投资门槛也很高，正当我在理财的道路上“走投无路”之时，好友给我推荐了多盈理财的“余额存”，让我瞬时有种“柳暗花明”的感觉。

　　余额存是多盈理财平台在今年9月初推出的一款活期理财产品，操作规则跟余额宝类似，但收益比较高，是余额宝高1.7倍，是银行活期利率的15倍。余额存是每日付息，享受复利。我简单整理下“余额存”的特点，可能不全，但有了它，我的理财路真的顺畅不少。

　　随存随取：工作日14：00前转入，T+1计息，每日付息。赎回方便，1分钟极速兑付。工作日14:00前提现，当日到账。遇双休日、节假日相应顺延。

　　超安全：“余额存”投资于银行活期理财产品、货币基金以及有本息保障的优质项目（包括但不限于信托计划、资管计划、债券等），不投p2p，安全度极高。

　　高收益：收益率在5%-6%，平均收益率5.5%，是余额宝的1.7倍，是银行定期存款的3倍，是活期利率的15倍！

　　现在我老公的工资卡也绑定了“余额存”，到目前为止我在“余额存”的资金有2万元了，其7日年化收益率5.6%，每万份日收益1.63元，这样算下来我这个月大概有100块钱的收益，如此省心的理财方式，给我这位准妈妈带来前所未有的安全感，现在的我除了安心在家养胎，就没事看看“余额存”了。

　　回想从怀孕那刻开始，面对经济压力被迫理财，一路跌跌撞撞走过来，到现在享受理财带给我的安全感，安心养胎，心情平静的迎接一个小生命的到来。此刻的我真心感到不仅是一份幸福，更是一份幸运。我怀着真挚的感情写下我这几个月理财经历和一些经验，分享给您，若能帮助到您，那是我的运气。（作者：夕雨花晨）