家庭理财要学会“算计”

　　20多年前，我在一家小企业当厂长，由于生活在高原藏区，不仅蔬菜肉蛋等日用品价格比内地高得多，而且工资收入也不太高。那时我有两个孩子，再加上夫妻俩都在一般企业工作，工资待遇低，所以每月几百元收入常常"超支"，出现"财政赤字"，为此我和妻子常免不了相互埋怨，拌嘴闹气。

　　一日，我在办公室审查下属报上来的"每月原材料消耗月报表"时，忽然突发一念，家庭理财消费也是大事，小到酱油盐醋，大到房子家电，不妨借鉴原材料消耗月报表的做法，对家庭每月收支也来个月报表制。说干就干，我着手拟订一份表格，其内容有"每次购物金额"、"本月消费总额"、"比上月增减多少"、"本月总收入"、"本月消费占全年预算计划比例"等一系列考核指标。

　　为保证合理消费，减少不必要的开支，我首先制定了全年消费计划总额，并根据不同季节的蔬菜价格及差价，列出全年12个月的肉蛋、蔬菜、瓜果及节假日消费计划和比例。本着"本月节余取出来，本月超支下月补"的原则，每月将各类饮食及消费控制在一定计划数额之内。同时，对每月所有收支进行明细记录，并针对前几月消费情况及消费比例及明细进行对比，若上个月鱼肉的消费开支计划金额为150元，实际消费140元，在制定本月鱼肉消费计划时应以上月140元为基数，如月底统计消费金额为150元，超过的10元由下月递补，而下月的基数仍为本月的计划金额140元，而不是实际的150元。

　　此外，根据消费月报表中的消费情况，我列出全年收支差额，进而具体协商大件商品的购置和其它重大消费支出。六年前，我调到其它一个地区企业工作，尽管工作环境变了，工资收入也比以前增加二、三倍，但随着孩子们上初中、读高中以及随后上大学，消费支出大大增加，可我一点不慌乱，因为"家庭消费月报表"让我尝到甜头。二十多年来，我利用月报表中的"余额"给每个孩子购买了几万元保险，等他们长大需要钱时，这几万元的保险起到了关键作用。

　　同时，我将"余额"全部存进银行或购买其它债券"以钱养钱"，以备急用。前年购置楼房时，跟我同年参加工作，家庭负担较轻的三口之家，还要四处借钱，甚至在银行贷款买房子，而我家有两个孩子，买楼房时不仅一分钱没有借，还添置了1万多元的家具，并花好几万元对房子进行装修。前不久，为解决我喜欢"爬格子"，但一直用手抄稿的不便，我又花6000多元买了一台"联想"电脑，安上了"宽带"。前年，女儿被上海一所大学录取，第一学期就要各类学杂费14000多元，而我从容不迫。

　　"吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷"，当同事们问我的家庭理财之道时，我拿出了一沓子"家庭消费月报表"让他们看。我的这个理财办法虽然不新，但实用，易操作，此办法实施近二十多年来，全家受益匪浅。有了这张月报表，一切支出尽在计划中，不仅克服生活中大手大脚乱花钱的毛病，而且为家庭生活处处"算计"，生活宽裕了，心情也轻松多了。一张小小月报表，真是家庭理财的好帮手。