小牛新财富: Fintech时代即将来临 机遇与挑战并存

　　近期在天津举办的“2016夏季达沃斯论坛”在国内引起广泛影响，来自全球90个国家和1700余名地区领导人、企业家参会。本次论坛以“第四次工业革命——转型的力量”为主题，嘉宾们就“工业4.0”,“去产能”等众多焦点问题进行了深入讨论。其中，在未来的工业4.0时代，产品呈现个性化和高效率的特点，金融创新、金融科技成为了热点话题。

　　达沃斯论坛首先对互联网金融创新，尤其是金融科技创新给予了充分的肯定。业内人士纷纷表示，大数据等金融科技的进步已成为金融业发展的重要驱动力，在使金融业进一步贴近用户的同时，也创新了金融业的服务方式，强化了金融业的风控管理能力。同时，论坛还强调了要充分重视技术进步背后的监管问题，积极寻求行业创新与合规的平衡点。

　　从字面上理解，金融科技(Fintech)是“金融”和“科技”的高度融合，其外延则囊括了 支付清算、 电子货币、 网络借贷、 区块链、 大数据、 云计算、 机器人投顾、 智慧合同等诸多领域。FinTech 是 Finance(金融)和 Technology(科技)的合成词，英文原意是“金融科技”。 近来，FinTech(金融科技)一词已成为华尔街投资者和硅谷创业者最时髦的话题，与金融相关的高科技类投资也成为增长最快的领域。作为一股新兴的革命性力量，FinTech 备受追捧。

　　FinTech 通过利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术对传统金融进行改造、革新乃至颠覆，从而提供更为普惠的金融服务，而其革新的基础，来源于对传统金融行业痛点的捕捉。金融科技几乎正在被应用到金融领域的方方面面：借贷、财富管理、支付、保险、众筹、征信，甚至是零售银行和房屋中介。而大家经常提到的互联网金融也包括在金融科技内，从业务领域看，金融科技目前已经形成四大领域：

　　1、支付清算。包含手机和网络支付、电子货币以及区块链。

　　2、囊括直接融资、间接融资在内的融资模式。包括众筹、P2P 网贷、电子货币、区块链等。

　　3、基础设施。包含电子聚合器、智慧合同、大数据、云计算、电子身份认证。

　　4、投资管理。包含机器人投资 顾问、电子自动交易、智慧合同。

　　金融科技是否遭遇泡沫?

　　虽然金融科技带来了金融产业的创新，但其中的泡沫性和监管性也引发了大家的争论。金融科技是否将遭遇泡沫?也成为了达沃斯·金融科技将遭遇泡沫分论坛讨论的焦点，其中最受瞩目的莫过于比特币和区块链技术。近期，受外围市场汇率波动、自身稀缺性等因素影响，比特币再度上演了一波价格疯涨行情，各方买家对虚拟货币的炒作热情重新点燃。

　　从金融泡沫的定义和金融心理行为来看，当前的比特币确实有着泡沫的征兆。

　　目前中国的两大比特币交易平台的交易量已构成全球比特币交易总量的约92%。此外，当前国内比特币价格相对国外高，从而出现了专门从事跨平台套利的程序化团队，甚至还有众多跟风投机者。

　　但又不可否认比特币的避险功能，随着英国“脱欧”事件的影响，民众对安全资产的需求急速上升。6月24日，英国宣布公投决定脱欧。当天，火币网比特币对人民币价格上涨18.94%，比特币对美元价格上涨20.92%。相比之下，国际金价仅上涨5%，有媒体为此戏称，比特币的上涨是“英国脱欧给金融科技产业带来机遇”。

　　金融科技的未来：任重道远

　　比特币的泡沫与P2P的跑路事件让大家对金融科技未来的普及性及适合性产生了一些质疑，但需要理性指出的是，科技本身没有错，错的是用的人。

　　而不可否认的是，金融科技确实也在实际应用上有着先进性。拿人工智能来举例，用人工智能来理财或者说在金融方面的应用在国外已经不是什么新鲜事情了。目前国内的一些平台相继开发了智能投顾这种新的投资方式，而智能理财已经不是不能实现的梦幻泡影，人工智能和金融之间的结合也是大有可为。通过大数据分析来给出投资建议，用高科技手段来为用户提供傻瓜式服务，这样未尝不是一个非常好的发展方向。

　　小牛新财富认为，没有金融技术，创新就会成为无源之水。有了Fintech,还有谁敢阻挡其前进的步伐?但fintech也不是万能的神，正确技术的筛选、以及筛选后的正确引入，形成商业模式后的优化，背后恰是人才的力量。没有优秀的人才，就不可能有进步的组织和蓬勃的企业家精神。技术驱动模式，人才掌控技术，以“外部人进来，内部人进步”共同实现“实体金融”，才可能分享“美好小牛”。