钱先生许志勇：苛刻选择银理保证产品安全

　　今年前两个季度， 银行理财市场共发行了近1万款产品，如此繁多的产品在每家银行形成了一个个信息孤岛，为普通投资者带来了不便。通过互联网将银行理财产品整合在一家平台上，成为比较有效的解决方案。钱先生就是第一家这样做的公司，近期，钱先生首席风控官许志勇先生做客和讯网，许志勇先生表示，银行理财产品风险较低，截至目前，只要是银行正式发行的理财产品的到期对付率都是百分之百，还没有发生过违约的情况。

　　对于挑选理财产品方面许志勇先生表示，公司对理财产品的选择是非常严格甚至是苛刻的，只选资产规模上一千亿的银行。在这些银行中，只选择这些银行发布的通过网上银行正式发布的理财产品，这些产品是百分之百受到这个银行的总行以及央行、银监会严格监控的。

　　许志勇表示：传统金融很早就进行了互联网化，但是它互联网程度再高也只是一个局域网的概念，就是它为本行的用户去提供服务，不管是通过什么渠道，柜台、还是网络，永远是其中一种本行内的局域化的服务模式。但是这种互联网出现以后，我觉得互联网的价值就是它提供了连接，人和人之间的连接，人和金融机构之间的连接，我觉得把这种对用户的服务更加的普世化，进入了成本就降低了。在这个模式思考下，我们说移动互联网会把这种连接更加的放大，因为一台PC可能是为一个家庭来服务的，而一个手机可能每人都有一部，所以这种连接不管是人和人之间连接，还是人和机构的连接将会更加的规模化，所以这个时候对于传统金融也好，对于互联网金融也好都是有更加深远的影响在里面。

　　对于未来银行理财产品的发展将对银行理财产生一些什么样的影响？许志勇表示：其实我们觉得目前这种银行理财产品的发售还会越来越繁荣，它实际上是使将来利率市场化的前奏或者说是将来利率市场化的一种实验，所以从趋势上讲可能将来是慢慢有利率市场化的出现和普及，也许我们看到在表面上银行理财产品作为一个产品类型没有了，但取而代之的是同样差别不大的这种利率市场化产品，所以在这一点上，我觉得我们如果将来真的能够完全的实现了利率市场化，那么它的规模也好、它的产品形态也好，实际上是比现在的银行理财产品更加繁荣，规模也会更加大的。在这一点上，我觉得我们钱先生会有更好的经验来把利率市场化之后的一些服务为用户提供的更好。

　　对于银行理财产品频频出现的“飞单”现象，许志勇表示，用户通过钱先生APP快捷购买银行理财产品是完全可以避免这种情况的。在这一点上钱先生对银行理财产品的选择是非常严格甚至是苛刻的，我们内部叫做一种变态的安全也就是说非常的安全，原因是我们只选择产品的发行方是资产规模在一千亿以上的银行，并不是所有的银行我们都会选择的，我们不是光看它的所谓的预期收益率的问题，还要看它的资产规模是不是放心的保险的银行。

　　在这些银行中，我们还只选择这些银行发布的通过网上银行正式发布的理财产品，而不是那些在柜台可能并不是这个总行来发行的，可能是一些分支机构或者是一些合作机构来在柜台去销售的这种产品，我们是一概不会选择的，全部是这些大规模的银行通过网上银行渠道正式发行的这种产品，而这些产品是百分之百受到这个银行的总行以及央行、银监会严格监控的，它的产品设计、它的风险等级等等，所以，在这种产品的范围内，我们觉得还不够，我们还是在这里面只选择了风险等级比较低的一级、二级产品，来做这种网上的购买的方式，所以，我觉得在这种层层的安全管控下，我觉得我们的产品它的风险或者说它的这种违约率是很小的。

　　另外还有一个数据，不管什么银行，规模怎么样的，目前为止我们所了解的情况，只要是这个银行正式发行的理财产品的到期对付率是百分之百的，目前还没有发生过违约的情况，您可能听说过一些银行理财产品的违约的案例，但往往那些产品都不是刚才我说的银行正式发行的理财产品，而是通过柜台和一些信托合作，干脆或者是一个银行工作人员的个人行为等等而发行出去的产品，而这些完全是已经排除在钱先生的选择范围之外。