苏宁金融黄金老：互联网消费金融的未来是普惠和廉价

　　近日，2016国际货币论坛暨《人民币国际化报告》发布会在中国人民大学隆重举行。本次论坛由中国人民大学与交通银行联合主办，中国人民大学财政金融学院、中国财政金融政策研究中心、国际货币金融机构官方论坛（OMFIF）协办，中国人民大学国际货币研究所（IMI）承办。

　　此次论坛由开幕式暨《人民币国际化报告》发布会与四个平行论坛组成。苏宁金服集团常务副总裁黄金老出席主题为“供给侧结构性改革与实体经济风险防范”平行论坛，并发表题为“中国居民消费升级中的互联网金融服务支持”主题演讲。黄金老介绍了近几年居民消费升级变化的情况，分析互联网金融服务对于居民消费升级促进作用，以及苏宁金融在消费贷款服务方面的实践成果。

　　互联网消费金融助居民消费升级

　　“上个世纪80至90年代，缝纫机、自行车等实用性的产品受大众欢迎，进入2000年后，居民消费产品开始更新换代，手机、电脑、冰箱等逐渐丰富大众生活。而今天，以智能手机、笔记本、智能手表、汽车等为代表的消费品成为居民消费主流。”黄金老介绍说，当今居民消费呈现出了明显的电子化、智能化、互联网化、娱乐性、趣味性、科技性等特点。

　　从消费种类上来看，出行、智能客厅、互联网电视、厨卫、采暖等领域居民消费升级表现较为明显。例如，2015年民航客流量达4.4亿人次，较2000年6700万人次增长6.5倍；2015京沪高铁日均客流量33.50万人，较2011增长2.5倍；家居智能行业发展呈现爆发式增长，年均增速接近50%。

　　为什么近两年中国居民消费升级非常快？黄金老认为，这是因为大量的消费贷款大大促进了中国居民消费升级。

　　数据显示，2015年居民消费贷款占社会消费品零售总额为15.6%，而在2011年这个数字只有9.4%。2015年互联网消费金融市场交易规模为2356.4亿，是2011年的346.5倍。预计到2018年，互联网消费金融市场交易规模达38680.7亿元。

　　大量的互联网消费金融机构如雨后春笋般涌现。目前国内有15家持牌消费金融公司，160多家专业分期公司，以及2500多家的其他消费金融服务机构。已经形成了包含资金提供方、监管机构、征信机构、催收坏账处理机构、消费金融服务商、消费者、全方位消费场景等完整互联网消费金融产业链。

　　苏宁消费金融坚持普惠、廉价理念

　　成立之初，苏宁金融就明确了要在消费金融市场布局的战略。2015年5月，苏宁消费金融有限公司成立，是全国第一家民营为主的混合所有制消费金融公司，随即推出了个人消费贷款产品——任性付。

　　相比其他同业产品，苏宁任性付适用于大多数用户群体，涵括年轻白领、蓝领、农民、应届大学毕业生、在校大学生等中低收入者。授信主体分布广泛，通过微信、移动端、门店等方式均可申请任性付授信，最快1分钟获得授信额度，手续简便；而且苏宁任性付在购物、家装、教育、租房、旅游等场景均实现布局，能够全方位满足用户需求。

　　苏宁任性付的分期利率低于行业水平，同时，不定期推出三零分期（零首付、零利息、零手续）活动，让用户尽享实惠。2016年上半年，在门店使用任性付支付的用户中，超7成的用户享受过任性付免息分期、随机立减等活动的优惠。例如，618期间，一位用户使用任性付消费160000万元，采用12期免息分期节省利息近15000元。

　　此外，苏宁金融在众筹业务上创新，推出“消费众筹”这一“消费+理财”的模式。消费者预存一定金额后，花钱赚折扣、不花钱赚利息，开启网购消费新模式。例如，顾客支持500元即可参与江苏特色馆百味鲜“消费宝”项目，可获得1.3倍面值的苏宁易购江苏特色馆消费券，或获得7.08%预期年化收益的未消费补偿。

　　最后，黄金老表示，互联网消费金融能够大大提升居民消费升级的速度，随着互联网消费金融的蓬勃发展，中国居民消费升级迈入快速发展的大时代。

　　苏宁金融是苏宁云商集团中重要的战略业务单元。依靠苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式，苏宁金融大力发展面对用户的支付账户、投资理财、消费贷款、企业贷款、商业保理、保险、众筹、私募股权融资（苏宁私募）、储值卡等业务，打造了苏宁易付宝、零钱宝、定期理财、任性付等一系列知名产品，为消费者提供多场景的金融服务体验。