家庭有50万闲钱如何理财一年的收益高

　　拥有50万闲钱，对于普通家庭而言，已算拥有一笔较大额的储蓄了。随着中国银行进入负利率时代，存钱利息已追不上通货膨胀了。面对存款的缩水，导致越来越多家庭投身全民理财热潮中。那么，

　　国外有关研究表明，投资收益中85%-95% 来自于资产配置，而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分，对应着来处置。

　　啥叫没商量的钱呢？就是救急用的，必须随时需要用就能拿出来的一笔钱，也就是我们常说的生活备用金（通常为3-6个月生活费）。因为是救急用的，所以对这笔钱的要求是：流动性足够好，本金要有。符合这两点的是银行活期和货币基金。因为股票可能会亏，p2p不能随用随取，基金赎回也需要两三天甚至更长。

　　先说有特定用途的钱。有明确用途的钱最好投资于固定收益类产品（定存、国债、p2p-中业兴融理财）和中低风险投资品（混合基金）。一来时间点上能够匹配的比较好，二来风险不会太高，基本不会耽误用。

　　如果是固定收益类产品，则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用，从而选择合适期限的产品。

　　再说纯闲钱，我们说追求更高收益获得更多理财收入，就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱，可以拿来一搏，投资于风险偏高的投资品，例如基金（股基、指基、分级）和股票。那么问题来了：你能承受多大风险？这么问有些笼统，换个问法：你最多可以接受多大幅度的损失？这决定了你在不同风险等级的产品上分别要投入多大比例的资金。

　　资产配置是动态过程，因为我们会面临各种变化，市场情况的变化，自身财务状况的改变，等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成，找到原因，才能对症下药。

　　理论上讲，资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有（也就是不调整）的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。另外两种原理比较复杂，我们不细说。只需要知道，它们都是主动出击型，根据情境变化做出及时对应的反应。那么接下来就说说什么时候该调整，以及怎么调。

　　理财对于普通家庭而言，首要重点是安全；其次是确保资产及存款保值，不在通货膨胀下缩水；最后才是通过投资理财获得收益，使资产增值。因此，根据家庭不同的抗风险能力，调整家庭资产的配置。例如：对于抗风险能力强的家庭，可以相对于加大风险投资比例，而对于抗风险能力低的家庭，可以选择相对保守的理财产品。

　　因此，普通家庭进行资产配置及投资理财前，都需清楚投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

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