手里有10万元钱怎么理财？学会资产配置组合很重要

　　今天看到一篇关于马云的文章，马云在文章里说到未来二三十年大部分人都很倒霉，原因是这个社会发展太快、变化太快，但是对于大部分人来说判断未界格局是一题，因而很大一部分都将成为“很倒霉的人”。马云在会上表示他在15年前曾做过两三百次去提醒大家互联网、电子商务在未来对各行各业将产生的重大冲击。

　　当时马云就是那个看清社会发展动向的人，并且马云把握了这一动向，马云走在了社会的前端，所以他成为了这个时代成功的人。理财也一样，如果你在年轻时就有理财的意识并付诸实践，那么你也是一个走在社会前端的人。现在很多年轻人都有理财意识，只是苦于没有理财经验而无法起步。那么，今天小编就讲一下如果你有10万元钱该怎么理财。

　　其实说起来，如何理财真的是一个十分宽泛的话题。对于每个人来说，理财的方式都是不同的，资金配置情况也不一样，因而获得的收益以及承担的风险也是各不相同的，重要的是要找到适合自己的理财方式。

　　有些投资者为了寻求方便，每次有闲钱就会直接转入到余额宝，不仅可以随时取现还可以随时消费，方便灵活且安全，重要的是还有收益。小编就是其中之一，在之前小编不太懂得理财技巧时，小编的做法就是把身上所有的钱都放在余额宝中。余额宝里面有一个很方便的功能，就是工资卡自动转入功能。这对于像小编一样的懒人来说真的是太需要了!

　　可能有些人会说，工资卡自动转入，连密码都不需要，你放心吗?小编觉得这种方法对于一般的小型平台来说，小编是绝对不干的，但是马云爸爸的支付宝嘛，小编是一点都不担心。想想看，马云是什么人?不用小编多说，大家都知道的，对吧!

　　从去年10鱼粉开始，随着国内市场资金流动性的减弱，余额宝这类货币基金的收益率还是很客观的，目前余额宝的年收益率已经从起初的2.5%升至了3.94%。

　　不过虽然余额宝收益率提高了，但是如果你把10万元全放在余额宝里面，一年的收益将会是多少呢?假设今年余额宝收益率将涨至4%，那么一年的时间10万元投入余额宝最终获得的收益是10万元*4%=4000元。其实还是挺低的。

　　投资者分为保守型投资者和激进型投资者，就有很大一部分保守型投资者会选择将钱全部投入到低风险理财产品中，如国债。这对于年纪稍大风险承受能力较低的投资者来说也不失为一个好的选择。不过光购买国债也不常明智的选择，如果有10万元可以多选择几种理财方式。

　　比如这种排列组合：5万元银行理财、3万元国债、2万元定存。按照当前银行理财4.2%的平均收益率、5年期豪宅利率4.17%、一年前定存利率1.95%来看，上述这种组号一年可获得的收益为3741元。

　　这么看来，余额宝的收益率相比银行理财这种低风险理财产品来说还是挺可观的。

　　有些投资者比较看重收益，喜欢那种收益高的理财产品，因而会将资金投入高中高风险理财产品中，这就包括股票、股票型基金、指数基金以及近年来流行的P2P理财等。但股票风险大，需要丰富的投资知识以及经验，而基金也需要大量时间和精力去大力，因而这类理财产品不太适合时间紧迫的上班族以及理财知识及经验稀少的投资者。

　　如果真的很喜欢高收益理财产品，那么10万元资金可以这么分配：3万元投资股票、3万元投资股票型基金、4万元投资P2P。由于股票和股票型基金的收益率是浮动的难以计算，小编就以2016年的情况来计算。去年A股全年下跌12.31%，股票型基金全年下跌12.2%，P2P平均收益率为10.45%。那么这样一看，一年下来的收益不仅没有增长反而缩水了3173元。

　　当然了，小编这个例子有点儿极端，毕竟股票不可能一直跌下去，但是2016年就是如此。所以，把资产全部投入到终稿风险理财产品需要很大的风险。

　　通过的介绍来看，以上三种投资方式都有缺点。第一种理财方式太过单一，收益率相对较低;第二种理财方式收益太低;第三种理财方式风险太大。所以合理配置资产非常重要。

　　通过几个例子，小编认为投资理财需要把握好自己的定位，根据自身情况合理配置资产。小编就从年龄上来介绍一下10万元该如何理财。

　　对于单身职场年轻人来说，经济收入比较固定，且由于是单身，因而经济负担较小，所以相对来说风险承受能力较大。如果有10万元资产，可以这样分配：5万元投资收益率较大又不用投入过多精力和时间的P2P，且分别放到两个不同的优质平台上，这样不仅年化收益率能达到8%以上还相对安全一些;3万元买保险理财，年化收益率在5%左右;余下的2万元放在货币基金涨，比如余额宝，作为平时开销的零用资金以及应急资金，年化收益率接近4%。

　　这种情况下，一年下来收益也可以有个6300元左右，总的来说年化收益率达到6.3%，也是极其不错的。

　　这类人群一般来说收入较高资产可能超过了10万，但相对来说，家庭负担也比较繁重，因而理财时必须给自己留一条，选择稳妥的理财产品。

　　小编认为如果有10万元的线万元购买银行理财，这部分资产作为固化资产，轻易不要动;3万元购买货币基金这种收益稳定且风险小的理财产品，因为该资产比较灵活且收益率稳定，可以用来作为平时的应急资产;1.5万元购买基金，比如一些表现比较好的混合基金，也可以选择一些股票型基金，目前今年的基金涨幅一般稳定在3%左右，年化收益率可以达到10%左右，不过不太稳定;盛夏的5000元可以用来购买保险，比如意外险、老人重疾险等。

　　按照上述所说的资产配置，一年下来收益在4800元左右，也就是说年化收益率在4.8%左右。

　　一般情况而言，钱越多能够承受的风险能力也就越大，可以选择理财产品也就越多，当然了理财产品组合也常多的，但小编认为和投资理财相比，提高自身的职业技能投资自己本身才是最重要的。如果你能提升自己的职业技能，从月收入3000转变为月收入30000，这比理财更重要。作为一个投资者，需要明白的是投资理财只是让你的经济情况更上一层楼的一个锦上添花的助手，但不要指望靠这个发家致富，除非你是专业投资人士。