7公司试水蚂蚁财富号 基金销售进入人工智能时代

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　　6月14日，蚂蚁金服推出自运营平台“蚂蚁财富号”，首批有天弘、兴全、民生加银、国泰、建信、博时、南方等7家基金公司在此平台上经营品牌专区。此外，蚂蚁金服还首度宣布向金融机构最新的AI（人工智能）技术，助推金融理财更快进入智能时代。

　　在业内人士看来，在当前第三方基金销售平台销售规模、利润双降的背景下，这一举措改变了原先“理财超市”式的营销方式，令基金公司直接面对海量的潜在客户，从而实现个性化、定制化的自主营销。

　　近年来，随着传统基金销售业务竞争的日趋激烈，蚂蚁金服、天天基金网等第三方代销机构，以及各大银行、券商渠道旗下的基金零售业务，都在寻求转型升级。

　　东方财富在2016年年报中表示，受市场等综合因素影响，公司基金第三方销售规模同比大幅下降，金融电子商务服务业务收入同比大幅下降。东方财富2016年净利润降至7.14亿元，同比下滑61.39%。恒生电子在2016年年报中表示，旗下蚂蚁基金2016年净利润为1386.16万元，相较2015年下滑近三分之二。

　　根据公开统计数据，虽然2016年资产管理市场规模已超80万亿元，但发展面临各种瓶颈。中信证券总经理杨明辉举例，在销售端，以传统的券商经纪业务为例，行业平均佣金率从2012年的0.89%。，下降至2017年的0.37%。，竞争日益激烈，已逼近盈亏平衡点；而在资产端，存在产品同质化严重、难以为普通用户量身定制产品等长期痛点。

　　“基金公司过去一直习惯作为产品供应方的角色，很少直接面对客户。以财富管理领域为例，基金公司等机构之前触达客户，必须依赖‘理财超市’类的平台作为中介。因为不能直接接触用户，基金公司也难以提供个性化、定制化的服务。”博时基金总裁江向阳表示。

　　蚂蚁金服指出，金融机构自运营以及应用AI技术的最大意义在于，金融机构不再是拼渠道、拼价格，而是每个人的具体需求、推出千人千面、个性化的智能服务。

　　“入驻之后，基金公司将直接面对海量的潜在客户。蚂蚁的用户画像和专业链接能力，加上机构的专业金融能力，将让理财走进更多大众的生活，拓展中国的理财市场。”江向阳说，蚂蚁金服通过提供技术的服务，嫁接我们所有的金融资源，有利于提供金融为80%的大众服务的商业生态圈。

　　事实上，早在2013年，登场的基金淘宝店就曾吸引几十家基金公司纷纷入驻，然而效果不甚理想。一方面，淘宝用户多为小额消费者，对投资并不，目标客户定位不够精准；另一方面，基金投资风险较高，且往往涉及较大金额，如果只是通过投资者简单地浏览淘宝店难以促成交易。种种原因导致淘宝基金店后期经营萧条难以维持，最终全面下架。

　　业内专家指出，作为“升级版淘宝店”，财富号最大的进步在于客户定位更加精准。财富号的潜在客户群普遍具有一定的理财意识和投资意向。此外，与基金淘宝店相比，财富号取消了很多功能，给基金公司施展创造了更广阔的空间。

　　“财富号与此前的淘宝店或其他第三方销售平台最为显著的优势是，蚂蚁金服将其超级用户数据样本和数据挖掘（DT）能力、人工智能（AI）或认知服务、互联网平台运营能力，使得在蚂蚁财富号上实现海量触达和精准匹配成为可能。”上海一家基金公司相关负责人表示。

　　记者浏览首批上线的基金公司财富号发现，这些基金公司多将旗下长期业绩优良的招牌产品放在首页最显眼的，同时针对当前震荡的市场，推荐了一些适合定投的基金产品。页面总体风格差别不大的情况下，也有基金公司推出了一些特色服务。例如，博时基金“量化”大类资产走势观点并形成每周“投资天气预报”；南方基金根据投资者输入的定投计划，计算出总收益率的“定投诊断”；国泰基金将基金投资知识融入游戏，发放福利红包等。

　　不过，对于财富号的“试水”，业内也有不同声音。华宝证券的一位互联网分析师指出，财富号并没有彻底解决基金公司在销售渠道面前的尴尬处境，它在形式上有些类似于微信服务号和小程序的结合体。

　　“基金公司迫切需要的是流量和入口，但似乎结果是又多了一个需要自主运营的平台。蚂蚁聚宝里原本就有一些基金公司的账号，不过仔细观察它们和用户之间的互动，很多时候都是各说各话，情况不甚乐观。这一块，还不清楚它今后会如何变化。”上述人士称。