支付宝借余额宝的互联网理财时代如今谁还在为您努力赚钱？

　　互联网理财从2013年支付宝的余额宝上线年，互联网金融行业涌现倒闭潮，以E租宝，泛亚为代表的一大批理财平台纷纷倒闭，兑现困难。

　　互联网理财品种多样，什么P2P网贷、互联网理财超市、互联网基金、互联网黄金等等，层出不穷，这里笔者给大家总结一下各类平台都有什么优势，供广大投资人参考。

　　P2P网贷，即个人对个人（Person to Person）的借贷平台。顾名思义，就是借款人在网贷平台上发布借款需求，支付利息，投资人在网贷平台上寻找优质项目进行投资，获得利息回报。但是，就是这个P2P网贷，却成了倒闭、诈骗、跑的高发区域。为什么呢？由于平台开设门槛低，平台上的项目得不到权威机构的监管，大量平台发布虚款项目，将资金挪作他用甚至自己挥霍掉，导致平台最终出现问题，投资人无法损失。那么基于以上原因，投资人如果想选择P2P网贷进行投资，那么就要注意以下几点：1，选择背景可靠的平台，如国资入股、上市公司控股的平台。2，借款项目资料详细，且项目分散度较高，不易造假。3，运营时间较长，核心团队金融背景丰富。基于以上几点，笔者选了几家平台，供广大投资人参考：人人贷、积木盒子、微贷网、你我贷。

　　互联网理财超市，即集合各种理财产品为一身的大型平台。在这些平台上，你可以买到基金、信托、保险、P2P网贷等等各种各样的理财项目，由于项目透明度较高、且平台本身不设资金池、项目一对一等特点，此类平台目前倒闭较少，但也不排除未来会有出现问题的平台。同时，由于此类平台本身不对项目提供，故项目本身的优质程度直接影响用户投资的回报。所以，选择此类平台需要注意以下几点：1，平台需要有一定的知名度，只有高知名度的平台才能入驻优质的项目。2，投资平台的同时还需要考量项目本身，同一个平的不同项目，投资回报程度差异也是巨大的。笔者选了几家平台，大家不妨去看一看，有个直观的了解：京东金融、金斧子财富、陆金所、铜板街理财。

　　互联网基金，基金项目以其高背书，高透明度，深受投资朋友的喜爱，而借助互联网销售基金产品，更是由专业人员进行基金项目的历史业绩分析，在原有基金优势的基础上增加了一层保障，能更大程度的优化投资人的资金配置。但是，由于基金产品种类繁多，风险偏好各异，故投资人选择产品还是需要仔细考量基金项目的投资方向，确定自己的风险承受能力后进行投资。像阿里巴巴的余额宝，那是属于货币基金，投资方向是银行间拆借市场，风险相对较低；而像金斧子的阳光私募基金，投资方向主要是股票市场，风险相对较高了。

　　互联网黄金理财，黄金以其保值性、高流通性等特点，作为互联网理财市场的后起之秀，迅速在国内发展。目前国内的互联网黄金平台的运营方向主要有两个，一种是将资金购买实物黄金后出借给用金企业，收取利息，以黄包、黄金管家为代表；另外一种是将资金购买黄金等价物（如黄金ETF基金）赚取回报，以阿里存金宝，财宝黄金为代表。笔者个人认为，前一种方式其本质依然是P2P借贷，只是把借款变成了借金而已，其风险仍然受到用金企业的信誉影响，而后一种方式本质也是互联网基金，只是基金的投资方向为黄金而已。选择黄金平台，主要关注平台的资金流向是黄金资产即可，甄别难度相对较低。由于黄金资产本身的优质，黄金平台兼顾了P2P网贷的高保值性和互联网基金的灵活性和高回报性，故此类产品还是有较大的发展空间，投资人不妨重点关注一下此类产品。