天弘基金周晓明观点荟萃：余额宝的模式探究

　　余额宝模式：小快乐 大道理

　　理财产品是关乎钱的事，然而我们一直在说“快乐”，这是我们认为余额宝业务在价值层面的第一个承载。

　　6月17日，增利宝基金体验会暨余额宝上线启动仪式的主题是“增利宝，会赚钱的支付宝；巧购物，快乐其实很简单。”这个仪式的开场视频是这样表达的：“如果说，淘宝网每天发起的2400万个包裹，代表着2400万个信任；如果说，双十一大促的1亿笔交易，承载着1亿份快乐。那么，当金融遇上互联网、当天弘牵手支付宝、当货币基金邂逅电子商务、当‘快乐增值’助力‘聪明购物’，首只互联网基金——天弘增利宝让这种信任和快乐延续。”

　　后来我们感受到，大家确实很快乐。互联网本来就是一个有娱乐精神的地方，在自媒体上，每天都有很多客户在晒余额宝带给他们的小幸福、小快乐。7月13日余额宝上线满月时，我们启动了“微快乐播报”，项目组同学用自己的笑容和感悟播报每日收益，两周前已经改由客户来播报。在所有这些感悟和分享中，“快乐”成为高频词。

　　我们来算一笔账：一位客户从余额宝上线之日起转入1万元，到8月18日获得的收益是86.66元。86元很多吗？对于现在大家普遍的收入水平来说，可能已很少有人会把它当大钱了。然而，客户说，这相当于一个月的话费、40次地铁票、10来顿早餐，或者七夕节在淘宝买的一束包邮玫瑰花。是的，这是在本来就快乐的互联网上，通过简单操作获得的增量价值，而且人们从生活需求角度来认知这个价值，所以大家快乐。

　　我们可能需要思考两个问题：首先，我们行业对客户真的理解吗？我们过去是不是过于阳春白雪、高高在上？我们的业务是不是多了些铜臭气息，少了些人文关怀？我们自己快乐吗？其实，我这样提问，实际上已经有了回答。

　　第二，我感到，“快乐”更多代表着这只产品、这个模式所契合的社会文化心理层面的诉求。中国这样一个泱泱大国，上网人群比例达到40%多，在互联网提供的种种便利之外，应该还有一个重要原因，就是平等、透明、信任、自由等互联网精神带给大家的快乐。人为什么会快乐？这是个深刻的哲学问题，但我们可以看看你身边那些幸福的孩子，他们为什么总是快乐的？他简单，做的事简单，心理回馈很直接；他信任，他所处的环境不让他怀疑和不安；他阳光，在他眼里和心里，真善美多，假丑恶少；他有不断展开的生活画卷，又预期不高，容易满足。当人们在网上吐槽、抱怨、怀疑、励志的时候，其实内心是有着孩子般的期待的。也许，从这些角度我们可以发现余额宝能够深入人心的一些原因吧。

　　产品如人，也是有品格的，余额宝就好像一个年轻的阳光大男孩。

　　当然，这不是全部，也许还有些金融产品，可以做的如智慧长者、投机狂人等等，但是，一定要个性鲜明，价值主张明确，功能可认知，更重要的是，你的目标是为客户创造价值。这个价值，除了钱，怎么也得有点精神上的东西吧。

　　这就是我们从小快乐中悟出的大道理。(中国证券报)