精明地偷懒：有感于货币基金T+0

　　自货币基金开通T+0取现服务后，资产相对薄弱的投资者大可以把活期存款搬家过来了。

　　前段时间一个周末，恰逢笔者家中有事急需现金周转，由于为数不多的一点“身家”都放到了基金上，卡中羞涩，一下子急得抓耳挠腮。幸好家人提醒货币基金已可以即用即提了，赶紧上网点开账户，略一浏览，心下一块石头落地。笔者两个基金账户各有最高10万元“快速取现”的额度，足以解燃眉之急。

　　操作也大为顺畅，在账户显眼位置即有“快速取现”按钮，渐次操作，从提交取现到收到款项入卡的短信响起不过数秒之间，并且此项服务未收取额外费用。

　　此事之后，笔者细细研究了该货币T+0功能的条条款款，深以为妙。此前虽知货基收益远优于活期存款，平均年化收益率是活期存款的10倍有余，但总免不得留些小额头寸在银行以备不时之需，而如今也不需要了。下载了手机客户端后，几乎就可以全当了现金使用，只是多一道工序而已。

　　目前，单日快速取现额度早已不止10万元，有的额度甚至最高到了500万元，对于个人投资者而言，基本不用担心流动性问题。

　　此外，一些基金公司已实现货币基金自动还信用卡、还贷款等功能，一个工薪阶层日常需要用活期储蓄的大部分地方都已被覆盖。

　　“定期存款”已经越来越像一个古老的工具淡出了这一代人的金融视野，现代金融企业嗅到了活期存款的香味而竞相争抢。如今笔者这一代在金融理财方面除了更精明外，也更偷懒，金融机构在竞争中也乐得迎合：不仅收益要更高，添了“自动”、“智能”等字眼的自然更得人心。

　　在各类理财产品冲击下，连银行也不得不放低身段，除了借助理财产品这些新兴方式外，就连传统的存款也更为“讲道理”了。有朋友称，在某银行新开的银行卡将在客户卡内资金超过5万元以上时，自动转为按照“七天通知存款利率”计息。笔者依稀记得早几年前“七天通知存款利率”服务不仅门槛较高，而且颇为不便。如今不仅可以享受到利息是活期存款的4倍，从便利性和人性化服务的角度来说也是向前一大步。