职场新人如何攒首付

　　理财建议

　　家庭储备金尤为重要

　　李先生收入不多，开销很大，储蓄很少。规划股票基金保险银行理财对于这个阶段的年轻人而言，理财的重点还是四个字：“开源节流”。在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大。李先生单身一人，远离家乡，应急准备金尤为重要，不管是生病住院或者工作变动时，都能派上用常建议留下3万元，以货币基金、活期存款形式存留，以备不时之需。

　　强制储蓄实现财富积累

　　目前李先生最大的问题在于花钱没有计划性，储蓄意识淡保李先生目前每月房租1500元。如果可能，建议寻找路途稍远、靠近地铁等交通便捷区域的价格更便宜的合租房。如果房租控制在1000元/月，这样一年可以节省6000元。作为新人的他，不好意思拒绝来自同事的各种活动相约，所以花销较大。建议聚会形式多样化，太频繁的聚会完全可以拒绝，年总花费在6000元为宜，这样一年下来还可以节省8000元。

　　主动投资与定期投资基金相结合，提高投资性资产比例

　　按照上述合理规划，每个月的支出可降到3500元，结余1100余元。李先生事业上发展空间还很大，风险承受能力也较大，因此其投资风格可以激进一些。建议选择一些风险较高但同时能带来的收益也较大的主动管理型的基金，例如景顺内需增长、易基医疗行业等。按照8%的年化收益率来计算，如果将每月结余的1100元全部投资基金，则3年后李先生一共可得约4.45万元；如果将全部结余2100元均投入该定投，则3年后李先生一共可得约8.51万元。

　　父亲给李先生的20万元，建议可以按照1:1:2的比例，分别投入股市、债市、银行理财中，提高投资性资产比例。股市历经5年多调整，未来上涨空间值得期待，建议选择跌幅较大、业绩预期好、行业受扶持的大盘蓝筹股；债市可以选购一些较为稳健的偏债型基金，比如鹏华债基等；理财产品可以选择银行资金池类产品，平均年化收益率大约5.5%左右。如果按照股市平均年收益12%、债市收益7%计算，预计3年后李先生可以获得约24.59万元。

　　多渠道筹措首付款，轻松实现“有房梦”

　　经过合理的规划和投资，3年后李先生一共可以获得约33.1万元，5年后一共可获得约40多万元。按照首付为房屋价格的三成计算，李先生购房的最佳时间应该是第4年或第5年。届时投资收益加上这几年积累的公积金等，用于支付购买新房的首付已经绰绰有余。这只是在李先生的现有工资基础上所作的计算，考虑到李先生的工作未来还有很大的发展空间，工资收入会不断上涨，3年后的买房计划将会更加轻松。

　　补充购买商业保险，提高家庭保障水平

　　李先生越早投保，在保费上就越会有优势。按常规，以保费支出占家庭年收入的1/10来安排，保额基本上覆盖被保险人因意外导致负债偿还及其他费用的支出为宜。建议选择信誉口碑好、实力雄厚的大型保险公司。可以先按照“重大疾病+意外伤害+意外伤害医疗”顺序依次购买，资金富裕时再补充“分红两全保险”，交费方式可设为月缴，保险期限至少设定10年，身故受益人约定为自己的父母。