别忘了，基金也需要“问诊”

　　做好基金诊断与转换

　　理财师要发挥主动性，首先要学会利用工具对客户持有的基金进行分析，并将其与推介的基金进行比较。这方面可以利用一些现成的基金诊断和基金比较的工具，几乎每个基金网站都能找到这样的工具，如天天基金网、好买基金网等。农行的CFE系统也给理财师提供了很好的基金诊断、比较、筛选功能，理财师可以利用该系统提供的基金筛选功能定期选择几只业绩较好的基金与客户持有的基金进行比较，让客户通过直观的趋势图看到各只基金的差异，以利于他们快速作出选择。

　　其次对基金进行转换或调整要掌握一些原则。主要应注意以下几点：

　　在经济周期发生深刻变化的时候，应进行不同类型基金的相互转换，其他大多数时候应该在同类型基金中进行相互转换。

　　基金转换应优先选择同公司表现较好的基金，如没有，再选择其他基金公司较好的基金，以节省买卖手续费和避免踏空风险。

　　基金调整时，首先要调整业绩长期垫底的基金，不管现在净值高低。

　　对所投资的股票已持续攀升并高位滞胀的基金建议分批卖出止赢，转换成其他风格的基金。

　　除非是单边上涨市，不建议客户持有太多指数基金。

　　市场的不断变化决定了基金诊断转换不可能是一劳永逸的事，应至少每季度根据板块的转换风格重新进行诊断与转换。

　　基金公司近几年一直在努力拓展销售渠道，互联网以其高度便捷、巨量的消息、各种良好的工具以及较银行渠道更优惠的手续费，成为基金销售的重要途径。作为银行理财从业人员，应该做些什么，才能让投资者轻松、明白地接受，切实、有效地获益？笔者以为，操作简单、易被客户认可的基金诊断是一个极好的选择。

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