年终奖：因人而异巧打理

　　年终奖如何理财是每年不变的话题，较往年不同，在互联网金融的影响下，今年的理财市场格外热闹，面对消费、投资两条出路，你会如何选择呢？

　　过完了元旦，又送走了春节，到这时候，各个单位的年终奖金基本都发放了吧。今年的年终红包是否带给你一份惊喜，又或者让你感受到小小的失落呢？不管怎样，好好打理这份年终奖金，让它发挥更大的作用才是关键。

　　职场新人：1万元以下年终奖

　　职场新人小高在新年里领到了8000元年终奖金，作为自己踏入职场的第一笔年终奖，这笔钱要怎么打理呢？

　　理财建议：要说金额，这笔年终奖并不高，想作为投资的本金似乎少了一些。可要说意义，却是人生新阶段的开始，既然这样，不如将这一份特殊的奖金与家人分享。在马年伊始，向父母、长辈派发红包，让他们看到自己成长的脚步，也能为全家添份喜气。

　　剩下来的部分小高可以为自己更新电子产品，比如手机、平板、电脑等，这也是为今后工作开展打好硬件基础。

　　白领“上升期”：1万元至5万元年终奖

　　2013年，在外企工作3年有余的陆小姐晋升了，不仅平时的工资收入上涨20%，就连年终奖金也大大突破，上涨至4万元。本想去商场“血拼”一番，可想想似乎该做些更有意义的事情，那么到底怎么安排这4万元才更妥当呢？

　　理财建议：年终奖金位于1万元至5万元区间的职场人数量可是相当庞大的，年龄跨度比较大。

　　如果你正处于职场的“爬坡期”，那么建议你首先考虑将这笔年终奖用来“充电”自己，不妨报名进修下英语，或是考个专业证书。这样，在竞争激烈的职场中才能有不败的力量。

　　如果说报名课程班是一次“投资型”支出，那么和家人做一次短途旅行可算是“享乐型”了。之所以有这样的建议，是因为旅行能解除工作的疲累，同时拉近家人之间的关系，轻松愉快的氛围能让财富幸福感大大提升。年终奖金在这一水平的家庭可以考虑城市周边游，如农家乐、古镇游等，成本不高，但节奏较缓、舒适休闲，相信会成为全家人美好的回忆。

　　当然，这样一笔年终奖金也可以作为“家庭改造”的启动资金。比如你是否一直琢磨着家电太旧要换新的？又或是某些装潢部件已经老化需要重新安装？哪怕只是增加一些最新最in的小家电、小物件，也会让房屋呈现新的生机。现下各大商场、网上购物平台都在大幅促销，抓紧时间赶紧行动起来，让旧居转眼变新屋。

　　中层领导：5万元至10万元年终奖

　　施先生今年的年终红包可是挺厚的，10万元的奖金是对他一年忙碌工作的最好证明和回报。想想平时自己跑业务、抓管理一刻不停，他也想好好用这10万元犒劳下自己。当然，投资理财是不能少的，最好在享受之余还能再赚个红包出来，那可就喜上加喜了。

　　理财建议：年终奖金一旦跨过5万元大关，那么可以打理的方式就更多了。

　　先来说说投资理财。因为5万元达到了银行理财产品的购买门槛，因此如果你想简单一些、省力一点，就挑个3个月至6个月左右的理财产品存着吧，到期再选一个接力就行。不过，在互联网金融的冲击下，银行理财产品的吸引力正在快速减退。尽管“余额宝”、“现金宝”类产品的收益并不稳定（有下降趋势），但由于赎回方便，投资者不会被固定期限“套牢”，所以只要它们的收益率高于理财产品，就会吸引更多人投身其中。而且，从支付宝推出1年期“定期宝”产品来看，未来这种高收益低风险产品还会持续一段时间，若真能实现年化7%甚至更高水平收益，那么投资者的选择将会更多。

　　投保商业保险也是年终奖的一个重要用途。尤其对事业成功人士来说，更要防范由于意外事故、疾病隐患对经济造成的影响。如果你是家庭顶梁柱，那么建议花些心思为自己投保包括意外险、寿险、健康险在内的保险产品。不要太吝啬保费的支出，要知道万一不幸出险，收入中断，保险赔偿可是最直接、有效的经济支持。

　　此外，这样一笔较为丰厚的年终奖金还可以用来做一次长途旅行。巴黎铁塔、美国自由女神像、南非动物大迁徙……你该试着给自己放一个长假了，享受生活才是财富最大的意义所在。

　　企业高管：10万元至50万元年终奖

　　每月工资4万元，年终奖金30万元是王女士目前的收入水平，身为外企高管，平日里很少有机会陪伴家人的他希望能在新年里多些时间和先生、孩子在一起。在她看来，年终奖金的打理不外乎消费和投资两件事，那么有哪些特别的理财方式值得考虑呢？

　　理财建议：年终奖金在这个范围内可选择的用途有很多。先来说说消费类的，你可以考虑换上一辆新车，让自己的座驾提升一个档次，或是为家人另外配置一辆汽车，好让出行更为便捷。你还可以考虑重新装修下房屋，尽管这是一种比较费时、费力的选择，但能让家看起来焕然一新。

　　再说说投资，如果觉得股票、基金投资太普通，那么不妨试试艺术品、收藏品投资。对富人来说，此类投资不失为财富增值、资产传承的好方法。同时要强调的是，这类投资既是对未来抱有一定升值空间的设想，同时也是对自身兴趣爱好的一种培养。平日工作的忙碌很可能压抑内心，同时，对生活品质的追求，又会对未来特别是退休后的生活产生担忧，怕寂寞、怕钱不够用，而进行艺术品、收藏品投资就是解决这些问题的可行途径。

　　这里也要特别提到养老规划。高收入人群在退休后很可能迎来收入锐减、生活空虚等问题，因此从40岁左右开始，就应该从心理上和经济上构建养老规划。如果你打算进行“候鸟式”养老的，不妨在心仪的地区先购置房产；而偏爱居家养老的，应该积极投资金融资产好让财富增值。具有一定风险性，但收益回报不错的信托投资、P2P投资等都可以尝试一下，虽说当前是两个行业的调整期，但也不失为捞金的好时机。

　　除了以上这些，你还可以用这笔年终奖金作为孩子的“培养基金”，投保一份教育金保险或是自行投资储备作为留学本金都不错。

　　企业负责人：50万元以上年终奖

　　吴先生是上市公司的高管，去年的年终奖金加上分红收获了80万元，加上月收入的结余，少说一年也有100万元结余。已经有多套房产，并投资有股票、基金的他希望能有更广阔的投资空间。

　　理财建议：对高净值人群来说，国内投资市场的选择似乎狭窄了些，尤其是房产调整政策的制约下，国内房产投资的机会越来越小。因此，我们建议这类人群着眼海外投资市场，考虑海外置业，这不仅仅是出于移民、子女教育的目的，同时也为自身公司经营考虑，而且，海外住宅投资是外汇储存的好方法。