岁末年初中老年家庭理财应稳健为主
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岁末年初,年轻家庭需要注意理财,中老年家庭也需要清点一年所得、制定理财计划。对于很多中老年家庭来说,房早买了,收入较稳定,每家均有超过50万元的流动资产,是多买股票、再投楼市还是购买银行理财产品?不同的选择,会带来截然不同的结果。
中老年家庭目前也适宜采用稳健为主的理财方式;短线,中线、长线理财产品也需要巧安排,短线方面,可以借助互联网工具购入一定量的货币基金;中线方面,可以增买短期理财产品,合理处理手中的股票;长线方面,则依然要考虑国债与黄金。
案例:
老张今年65岁,已经退休,退休金4500元/月;太太58岁,退休金5500元/月。现住一套价值300万元的大面积住宅中,儿子成家生子。流动资产情况如下:定期存款35万元(大部分即将到期),基金25万元(有盈利),活期存款30万元。
分析:
对于普通居民来说,年初的投资市场走向相对明朗,资本市场振荡上行应是大概率事件;春节前后由于流动性较紧,银行理财产品也应在未来3~6个月时间里继续保持较高的收益率;而债券市场可能会走冷1~2年;黄金市场已逐渐接近低位,但至少在2014年二季度前还将保持弱市。
针对老张家财产情况,现金、定存的比例都太高,理财收益率偏低;一方面需要补充银行理财产品、货币基金等短线,中线理财产品,另一方面则需要夯实家庭“保值”部分,购买比较适合于老年人长线投资的国债与黄金产品。
理财建议:
将定期存款和活期存款共计六十余万元拆分,其中一部分借助互联网金融工具购买货币基金。这样既可以取得不输给定期存款的收益,还可以活存活用,应对可能因为年老而带来的疾病风险;剩下的25万元,建议买成理财产品,保本类型,期限可任意选择,作为稳定家庭财产收入的基石。
基金投资继续,但建议合理配置基金类型以达到风险和收益的最佳搭配关系。如果市场条件好,可以在不影响资金大局的状况下买入部分黄金,逢低买入、逐步建仓,进一步增加收益,化解风险。
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- 编辑:崔雪莉
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