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理财应“稳中求进” 这关键四步要做好!

  • 来源:互联网
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  • 2016-05-17
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  人到中年,家庭事业已经步入了一个稳定期,个人和家庭的资产也有了一定的的积累。接下来,如何安享晚年,如何让资产保值增值是理财的重点。那么,究竟采取怎样的理财方式比较好呢?理财师表示,一般的中年人,收入比较稳定,也具有一定的风险承受能力,应采取“稳中求进”的组合投资策略,确保本金无损的基础上,再追求较高的收益。

  中年人理财应“稳中求进”,这关键四步要做好:

  1、家庭应备足流动资金

  家庭流动资金主要是为了能应对家庭短期资金的需求,以备不时之需。对于这部分资金,理财师表示,一般为3-6个月的家庭月支出,可以将这部分资金配置定期存款(三个月或半年);货币市场基金,年化收益率4%左右,或是短期固定收益类产品,比如宜盛月月鑫(1个月),年化收益率7%起,这些投资方式,流动性较好,资金能灵活支取,可以根据家庭资金实际使用情况自行选择理财方式。

  2、做好安全性投资

  中年人还要配置一些本金有保障,收益率和风险都比较适中的理财方式,让家庭资产稳定增值。可以选择定期存款,年利率3%;国债,3年期年利率5%,5年期年利率5.41%;保本型的银行理财产品,年化收益率5%左右;固定收益类理财产品,比如宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%起。这些安全性投资方式适合长期投资,时间越长,收益也会越高。

  3、提高家庭抗风险能力

  中年人应重点考虑健康和养老的问题,提高家庭抗风险能力。理财师表示,中年人除了基础的社保外,可以再搭配重大疾病险和意外伤害险,用来补充基础社保的不足,提高家庭抗风险能力。

  4、适当增加高收益的投资

  对于中年人来说, 在保障了资产的保值和增值的基础上,可以适当地增加一些高收益的投资,比如说股票、外汇、黄金、不动产、非保本型的银行理财产品等高风险投资方式。当然收益越高,风险也越大。理财师表示,可以参考80法则,高风险的投资比例=(80-自己的年龄)%。比如你今年45岁,那么根据80法则,进行高风险的投资的比例就不能超过35%,随着年龄的增长,高风险的投资越少越好。

  中年人做好理财,只要严格按照以上四步走,家庭资产不仅能保值增值,老年生活也会无忧。

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