白领理财玩转“资金”

　　俗话说的好：你不理财，财不理你；你想理财，财也不会理你；只有你会理财， 财才会理你。随着都市白领的理财意识日益增强，近年来，不论是银行、保险 、还是互联网金融 ，纷纷向广大市民抛出“橄榄枝”，推出了各色各样的理财产品，且收益利率也让人为之心动。虽说理财产品层出不穷，但很多人仍对理财以及理财产品一知半解，甚至因为不懂而选择盲目跟风。选择对的理财产品至关重要，跟随笔者的脚步，且看70后、80后、90后的都市白领们是如何玩转他们的资金。

　　今年4月16日，《福布斯 》中文版联合宜信财富在北京中国大饭店发布最新调研成果《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》。调研结果显示，2013年末，中国私人可投资资产总额约94.1万亿元人民币，年增长13.3%。2013年末，中国大众富裕阶层的人数达到1197万人，预计到2014年底人数将达到1401万人。受访的中国大众富裕阶层主要集中于金融、贸易和制造业等三个行业。受访大众富裕阶层最青睐的前三大投资品种分别是银行理财产品(基本上为固定收益类产品)、房地产及股票，与去年的调查结果一致。

　　70后：投资房产是王道

　　70后如今大部分已经结婚生子，他们大多生活状态或处于小康水平或已达到富足，或胸怀大志或平平淡淡。有了不少社会经验以及社会阅历的他们，在理财方面，更倾向于投资房地产，并选择购买小户型房，以收租、保值或留给子女为主要目的。

　　通过采访记者发现，70后的白领们更倾向于投资房地产，以或出租或售卖的方式来增加收入。

　　1978年出生的程先生现就职于一家事业单位，他告诉记者在武汉房价还未涨起来的时候，他就买了几套房。他说：“以前购房政策没现在这么严，更没有限购，加之工作了几年，对市场有了一定的了解后，便开始热衷于房地产行业，现在看来也算是给自己带来了不错的收益。”

　　武汉是教育大省，大学更是数不胜数，因此每年来武汉读大学的学生以及进来务工的外来人口也是趋之若鹜，基于此所以程先生更多的是将房子出租出去，这样下来，他每个月的收入也是非常可观的，加之随着市场的变化，房子的增值率也是显而易见的。

　　他称，我们这代人，除了将钱放在银行外，多半就只会是投资买房或者商铺，再就是玩玩股票。一方面是商铺投资市场方向好，另一方面是投资的回报比较诱人。

　　80后：理财混搭正流行

　　80后正处于赚钱潜力不断提升的黄金时段。由于他们风险承受能力较强，且投资思路灵活，因此，在保持投资进攻性的基础上，采取了“混搭风”，国债、基金、理财产品等自由搭配。

　　面对房价的“阴晴不定”，83年的杨小姐告诉记者，早知道房价涨这么快，我也去买了。虽然嘴上说着后悔没买房，但是杨小姐并没有表现出很后悔的样子。

　　当记者问杨小姐平日里是如何理财时，她告诉记者，自己三分之二的积蓄都花在了买国债上来，剩下的零散资金，她都是放在理财通跟余额宝里面。

　　她说：“这是我个人的建议哈，如果只有不到3万块的钱，可以直接放在互联网金融里面，存取方便不说，利率确实比银行活期要高的多。而购买国债最主要的原因是因为国债回报率虽然不是很高，但是风险小，稳定。”

　　同时，善于金融投资理财的82年王先生也告诉记者，因为刚结婚不久，所以他的理财方式要更为稳健。

　　他告诉记者，他将家庭收入的35%都是投资于债券和保险，15%留做活期储蓄，可以适当降低高风险投资比例。

　　王先生表示，除混搭理财外，他平时在还有强制储蓄，而强制储蓄最好的办法是进行基金定投，这样可以规避由于突发事件造成的财务危机。他向记者介绍到，目前的工薪一族都非常适合基金定投这一理财方式，方便管理工资等流动资产。

　　90后：热衷互联网理财

　　90年的妹子都到晚婚晚孕的年龄啦。近期该报道出来后，引发了网上热议，绝大多数80后更是在网上感慨到：90年的都出来了，我们却还没嫁出去。

　　其实，1990年出生的同学们，今年都已24岁，大多都已毕业两年。而初入职场的他们，往往收入不高，支出也不低。离开了校园，开始承担起更多的责任。这个时候如果不懂得好好规划自己的生活，很可能会陷入无财可理的困境。

　　记者采访了90年的阳光美女张小姐，看看毕业两年的她是如何规划自己微薄的工资的呢？

　　小张告诉记者，她毕业后最开始是在一家电视台实习，月入仅800元钱，考虑到毕业后还需要伸手往家里拿钱，小张觉得自己非常没用。不过通过几个月的忍耐，小张的工资也慢慢的涨了以来，现在月薪3000的她，虽然钱不多，但是也开始在理财方面下功夫了。

　　她说：“自己每个月的开支约2000元左右，主要用于房租和购买服饰，如果节假日还经常跟朋友外出聚餐的话，基本上就月光了。正是考虑到这种情况，我才痛定思痛，办理了基金定投。”

　　她向自己表示，其实她定投的不多，每个月也就300块。其实她也不知道基金定投的利率是怎么算的，就想着每个月发工资的时候，至少存了300块钱，慢慢也就积少成多了。抱着这样的心态，她说她投了1年多的基金，收益也有300块，这让她一下高兴坏了，准备涨工资了就会增加定投的金额。

　　与此同时，她还告诉记者，她所有的零散资金都放在余额宝里面，从去年开始，收益也还好，但是想着每天能有几毛钱也很开心，最主要的是，她认为放在余额宝也方便自己的日常生活。对于其他类似的互联网理财产品，小张说她现在也有在跟进了解，她说等自己钱多了，她就会来合理分配自己的理财资金了。

　　对比基金定投和互联网理财产品，小张也直接告诉记者，她更喜欢互联网金融，她觉得收益要更高，每天也都能看见钱的变化，所以以后她也会更多的关注这一块。

　　理财须知的8大误区

　　误区一：幻想一夜暴富

　　很多人认为理财的最终目的就是为了发财，经常幻想着通过理财能一夜暴富，但问题是天上是不会掉馅饼的。理财之前首先应该有一个心平气和的心态，一定不能太贪。如果单纯为了发财而理财，有可能等来是铁饼而非馅饼。理财是一种长期行为，决不能为了追逐短期利益而承担过大的风险，从而致使家庭财务状况处于极度危险当中。

　　误区二：节约了就是理财

　　现在很多家庭把理财片面的理解成省钱。别只顾着埋头省钱，而没有真正理解理财，或者说只顾着节流而忘记了开源。理财不光要考虑省钱，更重要的是如何以钱生钱。只省不理，如何生财？理财是为了提高生活水平的，我们需要的是快乐的理财生活，而决不能单纯为了省钱而使自己的生活水准大降，这不是正常的理财行为。

　　误区三：理财=投资

　　理财不等于投资，理财更不等于炒股 。很多人炒了几年股，就以为自己如何会理财了，如何懂得以钱生钱了，其实他们把理财和投资搞混淆了，投资只是理财的一个方面，炒股更是投资的一小分支。

　　投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等等。理财和投资是不同的。首先投资是将钱放在某一渠道或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润，而理财除了投资之外还包括更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。第二，两者着眼点也不同，理财方案要考虑市场环境的因素，更要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。第三，投资的结果是得到了收益或者损失，而理财是长远地考虑，为了提升生活质量。因此，认清了两者区别，树立了正确的理财观念，才能让资产更加安全，才能使生活更美好。

　　误区四：羊群效应

　　羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。羊群效应就是比喻人都有一种从众心理，从众心理很容易导致盲从，而盲从往往会遭到失败。

　　理财首先要学会自主，每一个人的财务状况都可能不一样，风险承受力也不尽相同，因此每个家庭都应该有自己个性化的理财方案，要克服从众心理，我们是有思想的人并不是羊。

　　误区五：预期过高

　　理财应该抱有合理的预期，08年底买了基金，到了09年底赚了50%多，您千万别认为以后每年都是50%以上的收益。理性地说，一般投资者如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。

　　误区六：本末倒置

　　论语里有一句话“君子务本，本立而道生”。从理财的角度上讲，本指的就是理财目标，道指的是资产配置方案。我们每一个投资者都要先设定自己的理财目标，然后再考虑投资之道。但是很多投资者，在还没认清自己的风险承受能力并且没有任何明确的理财目标的时候，就盲目地选择了投资之道。

　　误区七：没钱理财

　　千万不要说没有钱，要知道小积累可变成大财富。我相信决大多数人，每月都能有1000元左右的结余，银行账户里也至少趴着3-5万存款。最省事的理财方式就是基金定投，每月100元就可以做。几百元可能在您看来什么都做不了，但是用在理财上经过日积月累就可能帮助您解决大问题。

　　误区八：宁做关羽不做刘备

　　在理财上我们应该多学习刘备，让不同的专业人事和机构充分为我所用。但是，在实际操作中，谁都愿意去做关羽，亲自提刀上马，过五关斩六将，这才过瘾。股票、债券、黄金、外汇所有的金融产品都亲自操作，不交与专家打理。

　　但是问题是我们每一个人的精力和知识都是有限的，就拿股票来说，散户与机构相比，不论是从专业的背景、心态的把握、操作的手法、信息的渠道还是投研团队的支持上都无法跟机构相比。中国股市有一个铁的定律，就是对散户来讲，永远是一赚、两平、七赔的。如果自己上阵拼杀，到头来不但关羽没做成，反而变成了颜良，还不如学刘备稳坐中军。

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