理财“小白”可选基金定投
说到理财,工作稳定但工资并不高的工薪族明显感觉力不从心。现下中低收入者不在少数,他们该如何理财?同时,一些理财“小白型”的投资者面对林林总总的理财产品应如何选择?为此,记者结合生活中的实际案例进行了采访。
案例:
“我一个月才挣3000元,自己都不够花,哪有闲钱理财啊!”李先生刚参加工作不久,收入不高,已经有女朋友了,但依靠自身努力每个月只能节余千儿八百的,他感觉离买车买房梦很遥远,所以想寻找一个适合自己的投资工具和投资方式。(点此查看:定投收益榜)
专家:
基金定投就是投资人每月在固定日期,由银行代扣固定的金额,投资事先选定的基金,通过时间来“熨平”风险。与我们常见的零存整取储蓄类似,基金定投是一种积少成多的理财方式,但这种理财方式更加积极,具有小额投资、分散风险、平均成本、积少成多等优势,适合不同类型的投资者,尤其对于收入不高,但希望积累财富的人,每月投入100元即可分享经济长期增长和市场长期向上的平均收益。我们以标普500 指数为例,从1980年到2014年,34年涨幅为1500%,年均涨幅为8.29%。
对于刚参加工作的李先生而言,每月收入不多,结余有限,同时又缺乏投资经验,需要为将来买房、买车、子女教育、养老等积累资金,基金定投是一种比较好的投资方式。每月运用生活必要支出外的闲置资金来投资即可,既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担,积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。李先生可以根据自身的情况,如果风险承受能力强,可以选择投资股票型基金;风险承受能力弱,可以选择投资债券型基金,或者投资股票型基金和债券型基金的组合。我们以投资股票型和债券型基金的组合为例,预期年化收益率为6%,每月定投1000元,10年后,李先生可以积累16.39万。比取得投资收益更为重要的是,培养了李先生理财的观念,随着李先生收入和投资技巧的提高,可以选择智能定投等方式取得更高的投资收益。
案例:
康先生和妻子都在私企打工,夫妻俩除了每月的正常开销外,每月结余2000元左右,他们都对理财知识欠缺,又因为储蓄不多,所以现在所有余钱都放在银行进行储蓄,因此在寻找一个适合他们的理财方式。
专家:
基金定投对于很多家庭来讲确实是一个不错的投资品种,但要注意与自身的收入能力相匹配,与自身的风险偏好相适应,同时要严格执行才能达到强制储蓄的目的。针对康先生夫妇的情况,首先建议以家庭为单位做500元的基金定投,由于是以强制储蓄为主要目的,所以推荐50%定投债券型的基金产品,长期来看,风险较小,收益比较稳定。
同时,拿出500元建议定投混合型或股票型的基金,投资此类基金虽风险较大,但在目前的时点下看不失为一个好的机会。对于这个家庭而言,定投的好处有两点:一是可以强制存一部分钱;二是以后有了孩子可以做教育基金。
此外,可以做一份每月1000元的零存整取,建议存期定为一年。如果夫妻二人在私企打工,企业保险不足的情况下,还需要补充家庭意外保险,到期后可将这部分资金用于另一项理财规划,重大疾病保险中,这部分计划主要是基于康先生夫妇现状。
案例:
张同学22岁,大学在读,老家在外地,每月父母给的零花钱有结余,同时她还在校外兼职做了一份家教,每月能挣1500元左右,为此,她想找一个适合自己的理财方式。
专家:
对于张同学这种情况,建议依实际情况拿出每月800元左右做基金定投,进行长期稳定的理财投资,如果风险承受能力较低,还可以进行基金投资组合,平衡市场风险。原理是利用平均成本法摊薄投资成本,降低投资风险,基金定投的最低申购额每月仅需200元,当基金净值下跌,所购买的基金份额越多;基金净值上升,所购买的基金份额越少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。另外,建议张同学从存款中拿出1万元作为一个应急预备金,这个预备金可以投资到货币基金或者国债回购。这两种投资理财方式起点低,认申购、赎回方便快捷,手续费低廉或者无手续费,收益高于活期利息且稳定。积少成多,小钱也可以做大投资。坚持储蓄,积少成多。
(责任编辑:df058)
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- 编辑:崔雪莉
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