给钱包囤年货 着眼中长期产品

　　央行日前的降息举措，对于预期收益率本来就在一路下行的银行理财市场来说，可谓雪上加霜。业内人士预计，银行可能会尽力维持理财产品收益率在现有水平，在一些特别重要的时点，理财产品收益率不排除短期逆势上涨的可能性。在利率市场化和货币宽松的大背景下，未来产品收益可能会继续下行。在不考虑流动性的前提下，越来越多的投资者倾向于选择期限较长的产品来锁定收益。在强力监管之下，银行理财产品以资金池方式相互交易、调节收益，实现期限错配与资金错配的运作方式受到抑制；银行难以通过滚动发行短期理财产品配置长期资产来实现期限错配溢价，因而部分银行转向发行长期产品。

　　近年来人民币汇率的波动区间逐步扩大，银行发行的外币理财产品收益率也受到一定程度影响，再加上外币理财产品的收益率要受到来自外币发行国利率以及国内人民币市场利率等因素的不同程度影响，因此外币理财产品投资更为复杂。整体来看，非结构性外币理财产品的发行主体全部是国内银行。中资银行发行的外币理财产品接近78%属保本型，因此在投向上以债券与货币市场工具为主。

　　年终岁尾一般是高收益理财的购买时点，也是很多“飞单”骗局风险败露之时。据了解，目前国内已有银行发生“飞单”事件，不少投资者损失惨重。理财分析师建议，投资者哪怕是到银行购买理财产品也要多长个心眼