要拜财神更要会理财 三点教你做好净值类产品功课
银行理财产品就像一辆巴士,你总是会有各种理由嫌弃它,比如嫌它收益低,嫌它流动性差,也会嫌它5万元的门槛高。但实际上,这辆公交每天都是爆满,有时候甚至想抢个位置都难。
对于传统类储蓄的银行理财产品,我们已经无需赘言,不过,今年市场上或许将出现大量净值类产品,和过去的产品完全不同,投资者需要提前做好功课,以迎接这类产品的到来。
不瞎说,用数据说话。数据显示,2014年第一季度157家商业银行发行了15237款理财产品,发行规模估计为17.98万亿元;第二季度共有166家商业银行发行17773款理财产品,发行规模估计为20.51万亿元;第三季度共有171家商业银行发行了19398款理财产品,发行规模估计为25.45万亿元;第四季度共有302家商业银行发行了20776款理财产品,发行规模估计为28.44万亿元。一年下来,总数量达到73184款,规模约92.38亿元。
银行理财产品安全
看看,这一年下来,大家购买银行理财产品的热情是一阵高过一阵。银行理财产品之所以受欢迎,主要是基于安全和超过定期存款的收益两个原因。就好比这辆巴士每天都会准时发车,你只要在车站等候就能上车,虽然有时候也要挤一挤,但总是会带你到终点站。
由于有银行的信用作背书,银行理财产品的风险可控,出现亏本的可能性非常低。总体来说,过去一年银行理财产品的收益还是相当不错的。无论在何时,基本都能买到5%以上的产品。在部分时间,比如每个季度末,你还可以去抢一下超过7%的产品。7%是什么概念?目前,1年期贷款的利率也只有5.6%,哪怕信用贷款上浮20%,也只有6.72%,也就是说,你贷款买了银行理财产品,付了利息还有的赚。当然,如果你想以投资的理由去贷款,银行会对你说“no”。
对于传统银行理财产品,很多投资者都已经清楚地了解运作模式了,但这一切可能在2015年发生改变。因为净值类产品可能将大幅度增长,将占据部分江山。所谓净值类产品,就是和基金一样,每天公布收益,从而确定收益,和过去“类存款”的方式有极大的区别。
收益不确定了:无论你做任何投资,首先要知道你在玩什么,或者说知道规则。就好比你玩麻将,也要知道麻将的规则一样。净值类理财产品与类固定收益产品有相当大的差别。
保守型投资者首选
目前类固定收益产品都有预期收益,不管是5%也好还是6%也好,起码你能知道这款产品可能的收益。但是净值类产品就无法做到这一点。净值类产品每天都要公布该产品的净值,比如1.2元、0.8元等等,每天都不同。这就意味着你的收益每天都在变化,所以无法用单纯的年化收益率来计算。在这种情况下,对习惯了购买传统理财产品的人来说,净值类产品意味着不确定性和风险性。
开放日即可申购和赎回:类固定收益类银行理财产品都有投资期限,比如30天、60天、180天等等,在此期间,投资者无法赎回投资金额。但净值类产品一般都有开放期,比如说“中国工商银行行业优选型理财产品”,每周第一个工作日为开放日,在开放日投资者可以申购或者赎回产品,这就意味着投资者不用再苦苦等着理财产品到期,增加了理财产品的流动性。这对流动性有较高要求的投资者来说是好事一件。
产品门槛降低至1万元:根据要求,净值型产品的银行理财管理计划,投资门槛下降至1万元。传统银行理财产品的门槛通常为5万元,这让
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- 编辑:崔雪莉
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