恒丰银行董事长蔡国华：借力精细化发展“向市场抢饭吃”

　　在蔡国华就任董事长后的不到两年时间中，恒丰银行资产规模已从2014年初的7000多亿元扩张到2015年三季度末的超万亿元。截至2015年底，恒丰银行资产总额达1.06万亿元，增幅26%。按照中国银行业协会发布的“商业银行稳健发展能力‘陀螺（GYROSCOPE）评价体系’”，恒丰银行在全国性商业银行综合能力排名中列第7位，入围全国股份制商业银行前三甲。

　　两年多时间，恒丰银行逆势上扬，堪称行业的一匹“黑马”。在激烈的竞争中，恒丰银行资产规模快速扩张，依靠的是什么，扩张的同时如何确保发展质量？从恒丰银行董事长蔡国华的表态、恒丰银行的相关举措以及权威机构的评选中，我们能窥见恒丰银行的精细化发展脉络。

　　在做大规模的同时，蔡国华认为，做强银行的关键在于改变过去银行那种粗放式的打法，实现精细化管理。“这是一个系统工程，不单指哪个产品，也不单指哪条线。精细化是从理念上，到架构设计上，到流程上，再到一些细节管理上的一整套东西，包括成本控制，也包括市场拓展。别人把市场都占住了，我们怎样能够在既有市场中再切一块蛋糕，再挤进去。”他直言，“作为中型银行，就是要向市场抢饭吃。”

　　“向市场抢饭吃”，恒丰银行提出了“植根鲁苏、深耕成渝、拓展中部六省和海西、进军京沪广深”的区域发展战略。“北上广深这些发达的区域，经济、金融总量很大，不进入这些市场，本身就少了很大一块蛋糕。”蔡国华表示。2014年底，恒丰银行北京分行正式开业；恒丰银行上海分行也于2015年底开业。

　　规模的扩张不仅是总资产在数字上的蹿升。在蔡国华看来，“我们要的规模是有效益的规模，是和资产负债平衡相匹配的规模，是在加强流动性管理基础上、风险可控情况下的发展规模。”也是在2014年初，恒丰银行总行正式成立资产负债管理部。

　　蔡国华曾在全行工作会议上如此阐述他的理念，“我们想要的资产规模不单纯是资产规模，还要看你管理和服务的社会财富规模，这应该是我们在金融脱媒的背景下，很重要的一个转型方向。替别人管理资产、管理财富，不占用我们的风险资产和资本金，瑞信、汇丰、花旗都是这种模式。反映在资本管理上，不单纯是要看净资产回报率，还要看总资产回报率和风险资产回报率。”

　　精细化还体现在服务和产品的差异化上。蔡国华认为，“做大银行可能不愿做或来不及做的业务，使得客户从别人那里拿不到的东西能在我这里拿到，我们就可以从这个市场的细分中切走一块。”比如，在服务小微企业上，恒丰银行的政策就很灵活，给分行自主权，实行一户一策甚至一户多策，利于及时有效地解决企业的困难。

　　恒丰银行的精细化发展，跟蔡国华的工作经历有密切的关系。他说，“我是从乡、县、市一层层成长起来的，因为长期在基层工作，又长期抓经济工作，对经济运行体系当中企业的痛点、盲点、难点都很清楚，我明白企业实体怎么理解银行和需要银行做什么，由此，我能更好地把握银行定位。”

　　英国《银行家》杂志6月30日发布“2016全球银行1000强”榜单，共有119家中资银行入围，其中恒丰银行排名第143位，较上年提升了27位。按照巴塞尔协议中规定的一级资本总额排名，《银行家》每年都会发布全球银行1000强榜单。榜单打破国家和地域的限制，对全球绝大多数国家、地区银行发布的上年度经营数据进行评定，通过衡量银行资本充足状况反映银行利润增长和抗风险能力。这一国际排名，是对恒丰银行精细化发展最有说服力的总结。