攻略：信用卡现金分期还免息 其实只是噱头

　　信用卡之于理财，可以称得上“理财神器”。2015年，中国信用卡发卡量达到4.32亿张。

　　现金分期免利息，但是不免手续费

　　周知群友小刘反应，他曾经接到某银行信用卡中心的电话，推荐他办理一笔最高5万元额度的无息贷款，可以分期还清，而且免取现手续费。小刘细想觉得有点不对，追问之下才发现，原来每月要支付0.75%的手续费。

　　现金分期，较普通的消费分期而言，资金流向不确定，风险也更高，因此手续费也更高。每月0.75%的手续费，实际年利率则约为16.22%，相较于目前4.9%的住房贷款利率，超出10%以上，这也正是各大银行对信用卡分期业务大力推动的重要原因。

　　出国消费，信用卡选Visa还是Mastercard？

　　它们的一些细小区别主要体现在币种、消费地区和市场活动方面。

　　首先是币种。Visa和Mastercard信用卡在币种上都有人民币、人民币-美元、人民币-欧元、人民币-港元、人民币-澳元的区别。如果你常去欧洲但持有的是美元卡就不合算了，因为要支付1笔货币兑换手续费。Visa和Mastercard目前该项费率为1.5%/笔。两个发卡机构的费率有时会有不同，区别在0.1%左右。

　　第二是消费地区：美欧选Mastercard，亚洲选Visa。如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或者刷卡消费，那么建议你选择Visa，因为Visa在亚洲和澳大利亚的加盟商户数量比较多，使用起来更方便。Mastercard的优势在于欧洲和北美，经常去的用户可以选择Mastercard.

　　第四就是市场活动：Visa为在境外刷卡的人士举办的活动多，而且很丰富，之前就曾对中国旅客到澳大利亚旅游给予刷卡消费的优惠，目前又和各种海淘网站合作，提供购买折扣。Mastercard也有类似的海外消费优惠活动，看起来也是大手笔。具体的活动项目更多地还是要看发卡银行。

　　最后，境外用卡问题：一旦不慎在海外遗失卡片，两家机构挂失和补卡的费用是不同的，而且一直在变。目前的费率Visa是149美元/张，Mastercard是175美元/张。

　　“签名更安全”，在中国行不通

　　信用卡的使用安全，一直是大家讨论的焦点。国外信用卡大多没有密码，采用签名消费的方式付款，而国内信用卡可选择直接签名或“密码+签名”付款。

　　国内外用卡环境差异明显。在国外，使用签名、核对签名的责任在商家，而使用密码、保管密码的责任在持卡人。在国内，商家在顾客刷卡消费时很少核对签名，对于签名管理没有国外那么严格。

　　信用卡取现会降低信用吗？

　　经常信用卡取现，不仅不会降低，反而会提升你的信用水平，当然前提是建立在按时还款的基础上。

　　客户在风险可控情况下的创收能力，这一点是银行最关注的。信用卡取现包括利息和手续费，年化投资回报率由取现额度所影响，一般在13%~20%，甚至更高。信用卡消费的年化投资回报率约为3%~5%，而分期的年化投资回报率为10%~18%。

　　由此可见，在信用卡能够按时还款的前提下，银行最喜欢取现和分期的客户。

　　(责任编辑：DF101)