银行卡被盗刷究竟谁该担责 点短信卡内现金被卷走

　　“2014年12月上旬，我银行借记卡里原本3万多元存款不翼而飞，分多次被人转走。”市民张女士说，银行卡在身边，手机和密码都安全，银行却称没有责任，不给任何赔付。

　　截至2013年年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，人均拥有银行卡3.11张。记者统计发现，此类案件在全国多地时有发生，处理结果也不相同。相关法律人士表示，期待有指导案例发布或相关司法解释出台，解决此类案件审理中需“摸着石头过河”的现状。

　　身份证和银行卡都在3万元没了

　　“去年12月，我到银行办理存款业务时发现，银行借记卡中原本3万多元存款不翼而飞，就剩下10多元。”市民张女士说，钱至今也没找回来。

　　张女士说，她2013年在这家银行办理了借记卡，一直使用中，直到去年12月20日，在银行办理业务时才发现卡里的钱已不翼而飞，从银行工作人员打印的对账单里发现，卡里的3万多元钱是2014年12月18日、19日、20日，连续3天，每天4笔陆续被转走的，转入的地址是杭州的一家银行。

　　“我赶紧到开户行询问，银行和我说，他们不知道这样的事情为什么发生，坚称和银行没有任何关系。”张女士说，当时银行报警，警方立案，但是银行表示不会承担责任。

　　张女士很疑惑，密码只有自己知道，身份证和银行卡也都在自己身上，不明白钱为何会被转走。

　　点开手机短信卡内现金被卷走

　　“没想到，我只是点开手机里的一条银行通知短信，随后卡内的2000多元钱就被转走了。”市民李女士说。

　　2014年12月31日，李女士手机里接到一条“银行通知”短信，称其银行卡密码器失效，需要登录网上进行升级激活，她点开后，按照提示操作。

　　可随即，同样的银行号码发来信息，告知李女士其银行卡被转账2000多元。“我赶紧找银行询问，银行的说法是这是一则‘钓鱼’短信，我的卡被盗刷了。”李女士说，她随后报警，警方登记在案，但是民警告诉她，找回来的可能性很低。

　　“银行查询发现，是一个广东的账号转走了我的钱，但是他们无权异地冻结对方账号，也不会承担赔偿责任，需要警方来处理。”李女士说，她只能自认倒霉。

　　记者调查

　　遭遇盗刷银行很少主动承担责任

　　记者梳理近期国内报道发现，随着银行卡发卡量攀升，盗刷案件在全国多地时有发生。

　　据报道，从河南到长春打工的张先生，辛苦工作5年多攒下了23万元，他将钱存进了一张不太常用的银行卡里。然而，老家的叔叔得重病，张先生要取钱救人时竟发现这笔存款不翼而飞，而卡里只剩下了0.21元。2014年12月31日上午，一位工作人员表示，银行无法给出任何解释。

　　2014年12月20日上午，北京市民范女士的丈夫耿先生收到一条陌生短信，没敢点开网址，只是回句话“你是？”，没想到半小时内银行卡被转账12次，共转走了5760元钱。

　　有专家分析，目前银行卡被盗刷的原因主要有3种：一种是银行内部工作人员泄露客户信息，一种是银行卡遗失或被抢，最后一种就是银行卡被克隆。但以最后一种情况居多。据了解，目前，市民手上的银行卡多是磁条卡，因信息读取简单、成本较低，被普及使用。然而随着技术的进步，磁条卡被克隆的手段也随之跟进。

　　而一旦被盗刷，很多市民面临追讨难题。记者调查多起盗刷案例，银行方面的回应多是“深表同情但无能为力，只能报警处理。”

　　济南一位法律界人士表示，如果银行卡被盗刷，若持卡人没有起诉银行或采取其他手段，基本上有密码的借记卡的卡内损失都是个人承担，很难被追回。

　　律师观点

　　储户若无责任银行理应全额赔付

　　“目前，在银行卡盗刷案例上，法律尚无明确具体的规定。”山东泉舜律师事务所资深律师孙典军表示，但客户在无任何过错的情况下，如果银行卡遭盗刷，这就表明银行卡存在防伪、防盗功能差，技术含量低等问题，给不法之徒盗刷留下了空间。也就是说，银行在管理和服务上技术不过关，使其发行的银行卡存在漏洞和风险，这本身就是一种过错。

　　储户与银行之间形成储蓄合同关系，银行有保障储户存款安全的义务。一般来说，识别伪造的存折、卡，是银行应尽的合同义务。存折或卡与密码是储户交易必备的两个条件，少了任何一个条件，银行都不应兑付，银行未能识别伪造的银行卡，未能有效阻断犯罪行为，银行应承担违约责任，赔偿储户损失。另一方面，如果是储户未能妥善保管密码，具有一定过错的话，自己需承担部分责任。

　　孙典军呼吁，银行作为涉及市民资金安全的行业，如果储户无任何责任，理应为盗刷全额“埋单”，而不是“无法给出任何解释”。

　　法院判例

　　多起诉银行案例储户获赔比例不一

　　记者统计发现，银行卡盗刷案例到了法院诉讼环节，判决结果不尽相同。孙典军表示，由于法律无具体明确的规定，银行卡相关诉讼案例，判决标准并不一致，但大部分案例中，法官会全部或部分支持储户的诉求，只是依据不同情况，赔偿比例不同。

　　此前济南就有储户起诉银行获赔案例。2012年，济南市民周女士银行账户被分12次盗取24000元。警方初步调查其银行卡被不法分子复制并窃取密码，最终将卡内存款盗取一空。但银行拒绝赔付。周女士随后将银行告上法庭，以银行没尽到保障储户资金安全为由，要求银行为此承担损失。最终，法院支持了她的诉讼请求。

　　2014年11月，贵州市民刘先生的一张银行卡被盗刷189万余元，刘随后起诉了开户行，经贵州省高级人民法院判决，由银行赔偿全部损失。

　　2012年3月2日，海口市民李仁收到来自开户行的一条短信通知，显示他所开的理财金账户支出29.4万余元。法院审理后认为，依据公平原则，李仁和银行应各自对盗刷造成的损失承担50%责任。

　　孙典军表示，法律界人士一直期待有指导案例发布或相关司法解释出台，或从立法层面能确认银行承担“先行赔偿”责任，确保金融服务更人性化和更加安全。孙典军也提醒市民，一旦遭遇盗刷情况，最好的办法还是通过法律手段维护自己的权益。

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