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区域不良冰火两重天 大项目贷款不良存潜在风险

  • 来源:互联网
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  • 2016-05-17
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  “今年不良贷款继续走高的形势已非常严峻。”2月初,山东某银行业人士向记者透露。

  从目前可知的最新数据看,山东全省银行业金融机构不良贷款余额931.66亿元,比年初增加283.60亿元;不良贷款率1.78%,比年初上升0.43个百分点。根据上述数据可见,该省前三个季度不良贷款余额增幅已达43.8%;不良贷款率更是创下2012年以来的最高值。

  “2014年全省不良贷款新增规模或超过300亿元。”上述人士告诉记者:“更令人忧心的是,目前所掌握的逾期90天的贷款规模已经超过去年全年新增,对于银行来说,今年情况很不乐观。”

  不良高发或仅为个别地区

  根据银监会披露的数据,截至去年年末,银行业不良贷款率达1.29%,相较于去年三季度末的1.16%继续攀升,并创下近4年来的新高。而对于2015年不良贷款走势,东方资产管理公司曾判断,自2012年以来出现的银行业不良贷款率持续上升趋势还会持续,不良贷款率或在2015年年中或年底触顶。

  不过从地区情况来看,不良贷款继续高发情况或仅存在于个别省市。目前,江苏、河北、上海等地区已经公布2014年年末不良贷款数据。河北的数据显示,2014年12月末全省不良贷款余额485.29亿元,比年初增加6.57亿元;不良贷款率1.73%,比年初下降0.23个百分点。河北银监局表示,全省不良贷款率自2007年以来保持逐年下降,信贷资产质量总体较好。

  同时,江苏、上海等地不良贷款率分别为1.26%、0.89%,与年初相比,也有不同程度的降低。

  相关业内人士分析认为,曾是不良贷款重灾区的广东、浙江等东部沿海省份虽尚未公布不良贷款情况,但在地区经济增速逆势回升的大环境下,不良贷款进入下降通道的可能性增大。

  以浙江为例。该省去年一季度经济增长7%,上半年增长7.2%,前三个季度增长7.4%,全年增长7.6%,经济增速明显呈现逐季回升态势。与此同时,去年前三个季度浙江不良贷款增加额分别为97亿元、60亿元和19亿元,增量逐步下降,其中9月份不良贷款实现双降,不良贷款下行趋势已初步形成。

  考虑到山东去年年末经济增速与前三个季度持平,因此不良贷款高发趋势在今年年初出现逆转的可能性则较小。

  担保链风险依然是主因

  在山东,不良贷款的走高在一定程度上可以“归功”于担保链风险的集中爆发。德州、济宁、威海、潍坊……过去一年时间,山东多地出现担保圈风险。

  虽有地方政府和相关金融监管部门的积极干预,但贷款风险却在不断上升。山东某银行2015年工作会议中提到,“一些企业经营困难,风险尚未见底,并且可能通过资金链、担保链进一步传递蔓延。”

  上述银行相关负责人表示:“某些此前一直被看好的大企业、大项目贷款已经成为不良,只是现在还未完全暴露。这些企业往往涉及上下游多家小微企业,贷款也来自多家银行。”

  同时,上述负责人也颇为无奈地告诉记者,由于涉及面较广,对一地经济损害也较大,部分银行特别是主贷款行或贷款主承办行存在诸多顾虑,另外,后续处置工作较为复杂。

  事实上,担保圈贷款风险早已受到金融监管部门的关注。银监会于去年下发了《关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知》,要求防范单体风险可能引发的连锁反应,同时防范担保圈处理不当可能引发的风险加剧传染。

  据记者了解,对于今年的工作安排,上述银行明确提出,“严格控制互保联保、母公司为子公司担保等担保圈风险”。不过,该行相关负责人也透露,即便是提高了防范意识,但个别新准入企业还是出现了企业主失联、担保企业无力担保的情况。

  对此,一些专家认为,在经济下行压力加大,经济结构调整阵痛显现的大背景下,担保圈贷款风险爆发的可能性及风险防范的难度系数都在加大。

  某银行相关负责人认为,目前,对于银行来说,担保圈贷款最大的问题是,企业关联关系难认定。关联企业的股权成分和结构非常复杂,有的存在连环投资、相互投资,难以区分投资层次关系。

  针对这一问题,建行威海分行在今年年初提出,统一处理本辖对公信贷客户保证担保关系基础信息表,以梳理担保圈关系,并依托该软件统一绘制担保圈担保关系图谱。

  防范区域风险仍是重点

  某银行在年初部署全年工作时曾提出:“高度关注区域性潜在风险”。该行相关负责人解释说,过去一年,全行不良贷款虽然基础保持双降,但个别地区不良贷款新增情况却较为明显。

  国务院总理李克强年初在达沃斯论坛上指出,“中国不会发生区域性、系统性的金融风险”。但防范区域性金融风险在新的一年依然受到格外关注,今年年初召开的央行工作会议上便将“采取综合措施确保不发生区域性系统性金融风险”,作为央行2015年的主要工作任务之一。

  对于区域性金融风险,部分地区监管部门已作出具体防范安排。如上海银监局表示,要全面强化风险管理切实承担起风险防控和处置的主体责任,提升责任意识,强化制度建设,从上到下全面梳理有关风险防范和处置的制度措施,特别是针对当前较为突出风险,严格监督和问责,坚决守住不发生重大单体风险和区域性系统性风险的底线。

  结合地区金融风险特点,不同地区金融监管部门2015年防范风险的侧重点也有所不同。山西省银监局提出,着力强化银行业风险防控,并进一步明确“切实防范化解信用风险、押品价值波动风险和流动性风险,切实防控操作风险和风险交叉传染”。

  广东也在今年同样提出“切实防范化解客户信用风险、押品价值波动风险。”除此之外,广东银监局还提到,防范化解流动性风险和市场风险、案件与操作风险、信息科技风险和社会金融风险等多项内容。对此,广东省银监局表示,主动防范化解银行业风险,既要加强隐性风险的预判,又要加强显性风险的处置应对。

(责任编辑:df150)

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