中国经济正在发生巨变 20年后银行会消失？

　　在过去十多年我们买了很多的房子，我本人也有十套房子。以后，房子可能仍然是一个保值性的商品，但是未来的房子能不能继续保持增值，我不能肯定。

　　但另一方面要注意的是，财富在未来一定是不安全的，中国经济以后要发展，一定要保持温和型的调控，我们的gdp可能保持在7%左右，但每年的货币增发量是经济增速的两倍。所以我提出，一定要重新思考理财观念。如果这个问题不解决，我们未来的财务问题是无法解决的。

　　在经济学里面，什么是泡沫是没有答案的，能回答好这个问题，可以得诺贝尔奖。格林斯潘曾说过，什么是泡沫，只有当它破裂了，才知道是泡沫。比如温州、鄂尔多斯房价下跌，就是有泡沫，南京房价有没有下跌？没有，它就没有泡沫。

　　制造业和城镇化是驱动中国未来发展的两轮马车，但制造业面临巨大的问题，一定要转型，城镇化也面临问题，也需要改革，如果转型和改革到位，中国经济发展就没问题。如果这两个问题解决不好，中国经济就面临一个巨大的泡沫。

　　20年后银行有可能消失

　　互联网金融对银行业的冲击已经开始，可能三五年后，我们不需要现金，不需要银行卡，有银行家说过，银行在20年后可能消失，我认为这种情况可能会出现。

　　对于比特币等虚拟货币？我不看好，货币是什么呢？是一个国家捍卫自己国家经济特权的武器，比特币像一个红卫兵式的产品，他希望打败各个国家的货币霸权，哪个国家愿意被它打败呢。

　　比特币是一些互联网从业者和工程师的一个小型试验，替代实际货币是不太可能的。按照我国现行的规定，比特币是违法的，中国是全球最大的虚拟货币国家，腾讯一年发行的q币在250-280亿之间，但它是不可逆的，你只能用人民币购买q币，但不能用q币去兑换人民币。

　　人民币不可能永远升值

　　美国退出qe3以后，所有新兴国家的货币受到了挫伤，如巴西、阿根廷。中国算是坚挺的。在2013年最后一天我记得没错的话人民币兑美元的汇率是6.09.

　　我认为，人民币对美元会长期角逐在6左右，这是全球央行的一个心理线。但如果各位手上有很多人民币现金的话，要注意一个节点，就是美元兑人民币汇率如果达到1:5.5的话，人民币会变得十分脆弱。但短期内不太可能。

　　半数的制造业可能熬不过去

　　我跑企业20多年，经常是制造企业老板驾驶汽车开到厂房里，告诉我，这是亚洲的最大厂房。这种情况，今后可能越来越少。50-60%的传统制造业企业有可能熬过不去。

　　长期来看，全世界没有一个国家有人提供三年以上的熟练产业工人，中国未来要在世界上站住脚就要靠制造业。那么制造业现在发生什么变化？制造业会由原来依靠成本优势大规模制造的模型变成这样一个模型，叫做“专业化公司+信息化改造+小制造”。

　　我认为从今往后在中国十年之内，有50-60%的传统制造业企业迈不过这个槛，但是迈过槛的这些企业在未来有非常大的前景。未来真正能在中国活下去的是那些专业性公司。另外你还需要用信息化革命手段改变两件事，第一是改造企业所有内部流程，进行内部所有信息化改造。第二用信息化手段再造你和消费着之间的关系。

　　不懂电子商务将没有未来

　　很多年前电子商务还是高科技领域，在今天做生意的人，做企业的人，无论是卖鲜花的，还是卖彩电的，如果不懂电商，肯定没有未来。

　　举个例子，褚时健在中国非常偏远的地方种橙子，种了十年橙子，现在85岁了，在那有8000吨橙子，过去一年全部卖掉，是通过网络上卖掉的。聚划算三天内卖这个橙子165吨。

　　现在做企业的人，首先要想你和bat的关系是什么。第二，我是中国银行，我是中国移动，我的敌人是谁？我现在可以肯定中国银行的敌人一定不是中国招商银行，就是未来击败这些大家伙的人，都不在你的视野中，所有都被击穿掉了。很多瓶颈都被电子商务击穿掉了。

　　一个微信，你们要知道中国互联网公司是什么时候发明微信的？就是类似微信的产品。2004年丁磊就已经发明了这个产品，在北京开了一个新闻发布会，提出我要成为中国虚拟电信运营商，结果两天后政府找他，把它关掉了。大家知道，全世界三大移动端社交，两大是亚洲人发明的。

　　手机会改变一切

　　中国智能手机出货量一个季度在8千万到9千万之间，是美国的三倍，今年会推出4g。今年4g手机出货量会达到1亿台左右。

　　在手机端会有四个现象出现。第一是消费者关系的新建。第二是中国将进行支付信用体系的新建。京东最近推出一个产品叫做“先消费再付费”(京东白条)。因为你在京东所有消费记录都被留存下来，所以他敢于打白条。未来中国个人信用消费体系，未来可能是这些电子商务公司帮我们建立的。第三是o2o模式的新建。第四是个人学习模式的新建，所以手机会改变一切。

　　无论是快速消费品，还是慢用消费品都要想清楚，我和手机有什么关系，如果没有想清楚，三年之内一定会死掉。

　　80后将主导世界

　　宗庆后是1945年出生的，柳传志是1944年出生，这批人是改革的第一批先驱者。中国现在亿万富翁大概10万人左右，平均年龄是1966年出生的。中国千万富翁大概是在1972年左右出生的这一波50年代、60年代，70年代出生的人。

　　当他们成为中国消费最主要人群以后，就面临一个问题，他们对60年代、70年代所建立的商业世界就会不习惯。80后从中国人群来讲是新人类。

　　当新人类目前开始出现以后，我们就看到所谓的新四化。第一，所有商业都将互联网化。第二，一切品牌都将人格化。第三条，一切消费都将娱乐化。未来一个不会讲营销的企业会很麻烦。第四条，一切流行都将城乡一体化。

　　原来我们做产品，第一个市场是北上广深，第二个市场是二三线城市。但是在80后状态下，每一个人都有机会，无论你是苏州的男孩子，还是宁夏甘肃的男孩子，同一时间段可以买到一个耐克限款鞋。原来所建立金字塔型的品牌模型和营销模型被彻底颠覆掉了。

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