赚钱快快的！认清信用卡及理财产品的“小秘密”

　　对于投资者来说，每年的3月份正是准备启动全年投资理财计划的一个开始。 总结过去自己在投资理财方面存在的不足，制订更科学更合理的理财规划对于每个投资者来说都很重要。 因此，今天我们一起来认清一些投资理财方面的“小秘密”，以便让自己的赚钱规划更好地实施。

　　秘密一：信用卡消费条款多消费时先搞懂

　　近日，读者常女士打来电话吐槽，去年在商场促销活动时她申办了一张银行信用卡。申办时工作人员告知，该信用卡年费200元，首年年费免收，当年消费满6次即可免次年年费。此后常女士使用该信用卡消费了多次，而今年2月，该银行信用卡中心发来的账单却提示常女士有200元年费未缴。常女士致电信用卡中心客服电话，客服中心工作人员表示，常女士在2014年并没有消费6次，所以产生年费。而常女士表示，办理信用卡时告知首年年费免收， 而常女士也在2014年消费达到6次以上。 后经客服中心进行核实后，表示为系统程序错误，并以提高信用额度为条件，希望常女士不要退卡。

　　类似常女士这样的案例还有很多， 关于信用卡消费的各种“说不清，道不明”，今天我们来剖析一下， 说说信用卡消费时应注意的问题。

　　看起来很美的“临时额度”。

　　很多银行在节假日的时候， 会针对一些经常持卡消费的持卡人提供临时提升透支额度的服务。 这种临时提高的透支额度便是“临时额度”。

　　表面看起来，“临时额度” 从一定程度上方便了持卡人消费，但是“临时额度”背后， 也有一些不能说的秘密。事实上，“临时额度”通常不享有免息期， 因此持卡人往往消费过后， 会忽略消费利息的产生。 因此，银行工作人员建议， 持卡人如果发现透支额度被提高， 要确定是否享有免息期， 避免造成不必要的损失。

　　永久免年费的秘密。

　　在办信用卡时， 工作人员都会强调“开卡后， 首年年费免收， 此后每年消费××次，就免收次年年费……” 但事实上， 有的银行会在年初时便扣除年费， 持卡人不仔细检查账单，就不会发现。

　　而关于刷卡免年费的次数， 不同银行的规定也不相同。 因此， 持卡人在办理信用卡时， 要仔细了解相关问题，也可以直接致电信用卡客服中心， 明确年费的收取规定后再进行办理。

　　注销信用卡未必打电话就可以。

　　很多持卡人会打电话注销信用卡。 事实上， 如果注销信用卡时卡内有余额， 客服中心的工作人员会提醒持卡人过了一定时间后， 去网点进行提取，一般是45天左右。如果持卡人不提取， 这其中产生的小额账户管理费， 银行还是照样会收取。

　　因此，持卡人在注销信用卡之后， 一定要去网点确认账户注销， 避免产生不必要的费用。

　　秘密二：理财产品有风险产品说明您看好

　　很多投资者在选择投资品种时，会青睐选择号称保本收益的银行理财产品。 然而，事实并非如此。 最近两年，投资者在购买银行理财产品时遇到的情况大多集中在以下几个方面。

　　很多银行理财产品的销售经理在介绍产品时， 一般不会提示客户风险级数。 事实上，目前很多银行理财产品的设计都是跟随市场的热点， 挂钩股票、 指数或某种涨势不错的商品。 但是， 进行此类产品的投资， 前提便是投资者需根据自己对相关市场的判断来决定是否购买该产品。

　　理财产品的预期收益看起来往往很高， 但实际购买后，该产品在运作期间的表现怎样、 收益如何， 这些投资者最想知道的信息， 银行往往披露得不及时。 这种情况对于投资者来说应随时咨询理财经理，盯紧自己的收益。

　　经常投资银行理财产品的投资者可能都会有这样的感觉：产品说明书页数很多，但有关风险提示的说明却很少，即便有风险提示，也都是专业术语， 一般投资者很难看懂。

　　但有关风险提示这一点，对于投资者而言其实是最重要的。 投资之前， 必须要确认相关风险， 并确定自己有可能获得收益， 然后才能投入资金。因此建议投资者在购买理财产品时， 一定要仔细阅读风险提示，并咨询专业理财师。

　　秘密三：车险理赔说道多您要搞清楚

　　关于车险理赔的纠纷也是让很多消费者头疼的问题。 很多投保人在投保时没有了解清楚保险条款， 在理赔时就会出现“说不清，道不明”的情况。

　　说道一： 有车损险为何还要投保划痕险？

　　既然车损险就可以理赔很多车辆损坏造成的损伤，为啥还要单独购买划痕险？据了解，车损险的理赔范畴是车辆被碰撞出明显的凹痕或无法使用，简单地说就是您的车和别人的车碰撞了；而划痕险的理赔范畴是无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，比如车漆被刮花。

　　说道二：上了划痕险，为何又不能全赔？

　　假如您买了2000元保额的划痕险， 在保险期限内，您通过划痕险可理赔的金额只有1400元~1700元，因为划痕险是找不到第三者的，所以规定有15%~30%的绝对免赔。而如果您还购买了对应划痕险的不计免赔险，才可得到全额赔偿。

　　说道三： 商业车险中任何险种都可以随时投保吗？

　　在车辆保险中， 交强险是需要每年投保的， 但车损险例外， 多数保险公司要求从起始注册日期起超过8年的车是不可以投保车损险的。

　　说道四： 投保了保险就能得到赔付吗？

　　投保了保险并不一定就能得到赔付，比如车主的车没有牌照或是没有按照规定年检， 抑或驾驶人酒后驾车，那出险的时候保险公司也是拒绝赔偿的。

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